很多人在購買保險的時候可能會感到疑惑，重疾險和意外險已經(jīng)解決了日常生活著遇到的大病和意外風(fēng)險，而且一般公司也會為員工購買社保，為什么很多人還是會建議你買一份醫(yī)療保險呢？在解釋這個問題之前，我們先看下醫(yī)療保險的定義。

醫(yī)療保險：當(dāng)被保險人因疾病或事故導(dǎo)致醫(yī)療費用產(chǎn)生時，扣除通過社保或其他方式獲得的補(bǔ)償金額后，保險公司將向剩余部分提供保險合同規(guī)定的費用補(bǔ)償?shù)谋ｋU產(chǎn)品。

您可能會問，是否有必要購買社保的商業(yè)醫(yī)療保險？答案是肯定的。

無論是商業(yè)醫(yī)療保險還是社會醫(yī)療保險，最大的作用是報銷高額醫(yī)療費用，對于一些感冒和發(fā)燒，由磕磕碰碰造成的小費用不會對家庭財務(wù)產(chǎn)生巨大影響，所以我不會詳說。

理解這個問題的關(guān)鍵是確定如果發(fā)生高成本醫(yī)療護(hù)理，社保可以發(fā)揮多少作用。如果社保可以全額報銷，商業(yè)醫(yī)療保險將毫無用處。

如上圖所示，經(jīng)過高昂的治療費用后，黃色部分為社保不可報銷部分，綠色部分為社保報銷部分。

起付線以下部分是根據(jù)當(dāng)?shù)亟】当ｋU政策設(shè)定的自費費用起付線。

自付部分是指不在社保科目內(nèi)的治療費用。社保有藥物和治療方案的規(guī)定，一些進(jìn)口藥物參與治療過程、特效藥物、醫(yī)療設(shè)備、醫(yī)療服務(wù)項目不予報銷。這部分費用通常較高。

自付部分是指扣除起付線、后由自籌資金部分承擔(dān)的部分。這部分一般占10％-40％。

社保上限報銷以上部分是指扣除上述三部分后的社保報銷費用上限部分。

扣除上述四個部分后，可以報銷的治療費用是我們從圖中看到的綠色部分。如果有很多治療費用，社保會帶來很多經(jīng)濟(jì)幫助，但您需要為自己支付的金額不會很少。這是醫(yī)療保險的價值。

由此不難看出，社保解決的更多是日常生活中感冒發(fā)燒這些小小的疾病，而且重疾險也不是萬能的，依然有一些特殊的疾病并不在重疾險之列，所以，醫(yī)療險是我們配置保險的時候必須配備的部分。