很多人買(mǎi)保險時(shí)都擔心買(mǎi)到不適合的保險，那怎么避免呢？

沒(méi)錯，可以看保險合同！一些非常重要的信息，比如這份保險哪些人不適合買(mǎi)、什么情況買(mǎi)了不賠…等等都是隱藏在保險條款里的。

但保險合同動(dòng)輒好幾萬(wàn)字，且專(zhuān)業(yè)名詞眾多，很難弄懂。所以今天保魚(yú)君就來(lái)教大家看懂保險合同。

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這些保險名詞你必須搞清楚

1.1 保險人和投保人

保險人就是保險公司，投保人就是負責交錢(qián)的那個(gè)人！

保險公司又稱(chēng)“承保人”，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

投保人和被保人可以是同一人，（相當于自己給自己買(mǎi)保險），也可以不是同一人但兩者必須要有親屬關(guān)系。（相當于家人給自己買(mǎi)或者自己給家人買(mǎi)）

1.2 被保險人和受益人

被保人就是享受合同權益的人，如果被保人發(fā)生了合同約定的事故，那么保險公司就得賠償！

假設被保險人非常不幸身故了，那么能夠領(lǐng)取保險金的人就叫受益人。但如果被保險人還活著(zhù)，無(wú)論是病了、殘了，保險金都得賠給被保險人本人！

1.3 等待期

等待期是指買(mǎi)完保險后，指定的一段時(shí)間內，即使被保人出險，保險公司可以不賠保險金！

等待期的設定呢是為了預防道德犯罪，預防明知道要出險，還趁機買(mǎi)份保險，騙取保險金的行為！

不同的險種，等待期是不一樣的，比如說(shuō)壽險和重疾險等待期一般是90-180天，醫療險是30天，意外險等待期不超過(guò)24小時(shí)，因為意外不可預知，買(mǎi)完生效最好。

等待期呢肯定是越短越好！如果保險的等待期天數超出了我以上說(shuō)的范圍，那就要注意了，小心有問(wèn)題！

出險不賠的情況，除了等待期還有一些別的期限，我們一定要警惕！

1.4 免賠額

免賠額顧名思義免賠的額度，規定數額之內，被保險人自行承擔損失，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是保險公司無(wú)需賠償的部分，多數出現在醫療險中。

這是保險公司為了控制成本，減少管理的方法，大部分百萬(wàn)醫療險都會(huì )有，少部分沒(méi)有的也會(huì )相應的提高價(jià)格。

1.5 核保、保險責任

核保一般是指保險核保，保險核保是指保險公司在對被保人的健康狀況進(jìn)行審核，如果不符合健康要求就買(mǎi)不了！

不同的產(chǎn)品保險責任是不一樣的，像重疾險，它的保險責任一般是重大疾病、輕癥等，像壽險，它的保險責任一般是身故、全殘保障，像醫療險，它的保險責任一般對住院費用的報銷(xiāo)！

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看到這樣的內容，買(mǎi)前要小心！

首先我們來(lái)說(shuō)下重疾險。因為重疾險里面的問(wèn)題是最多的。

輕癥：重疾的早期和輕度情況，沒(méi)達到重疾賠付標準的一些疾病。相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

一款優(yōu)秀的重疾險，在輕癥保障里一定會(huì )包含8大高發(fā)輕癥。反之，就是保障不夠完善。

這8大高發(fā)輕癥占了理賠的80%。如果看到輕癥保障不含這8種高發(fā)輕癥的話(huà)，那么就要注意這款重疾險可能保障不全面！保障性不強！

拿平安福舉例：平安福保障30種輕癥種類(lèi)，從數字上來(lái)看還是挺多的。但是上面8大高發(fā)輕癥中有3大它都不包含：不典型的急性心肌埂塞；輕微腦中風(fēng)；冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)。

所以它的輕癥保障只是看起來(lái)多，實(shí)際上保障不全。以上只是舉例，還有更多要注意的問(wèn)題。

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這些產(chǎn)品才是真正值得買(mǎi)的

保魚(yú)君整理了2018年最熱銷(xiāo)的22款保險產(chǎn)品，有重疾險、壽險、醫療險等等，他們都是對健康、疾病、意外進(jìn)行保障，有些產(chǎn)品你可能沒(méi)有買(mǎi)，但你一定聽(tīng)說(shuō)過(guò)：

從表格可以看出，保險真的很復雜，拿重疾險來(lái)說(shuō)：同樣的保障內容，貴的一萬(wàn)多，便宜的5千多。

保險不是一分錢(qián)一分貨，不是說(shuō)越貴就越好，有些貴的保險也很有問(wèn)題，平安福就是個(gè)例子！經(jīng)過(guò)篩選，保魚(yú)君挑選出了10款性?xún)r(jià)比最高的保險產(chǎn)品，及大致的保費價(jià)格。

10款高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品

保魚(yú)君選其中一款給大家分析一下：

康樂(lè )e生保障的重疾種類(lèi)有80種，賠付一次。基本上所有的重疾險不管重疾種類(lèi)多少，最主要的都是一樣的。

因為保監會(huì )規定了重疾險中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

輕癥能夠賠付3次，每次賠付基本保額的20%，常見(jiàn)的8大高發(fā)輕癥也包含在內！輕癥賠付沒(méi)有間隔期，不分組，保障性比較強，保障力足夠！有身故保障，不管什么原因身故，保險公司給付身故保險金。

有被保人輕癥豁免和投保人輕癥、重疾、身故、失能豁免！

被保人豁免：如果被保人不幸得了合同約定的輕癥疾病，那么保險公司在給付輕癥保險金的同時(shí)，后續保費也不用再交了！

投保人豁免：交錢(qián)的那個(gè)人，如果不幸得了合同約定里的輕癥，重疾或者是失能、身故，那么這份合同剩下的所有保費都不用再交了。

投保人豁免非常適合父母給孩子購買(mǎi)，一旦父母出了事，至少還能給孩子保住這份保單，讓孩子不至于因為無(wú)力交費而失去保障。

總體來(lái)說(shuō)保障方面沒(méi)有很大的問(wèn)題，保障性也是比較強的，如果家庭經(jīng)費預算充足想要追求更加全面的保障，可以考慮康樂(lè )一生B款。

康惠保也是很不錯的產(chǎn)品，保障方面沒(méi)什么問(wèn)題（輕癥賠1次，重疾賠1次），在滿(mǎn)足基本的保障需求，把價(jià)格壓制最低，可謂是高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品！

世界上沒(méi)有完美的保險，根據自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個(gè)產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。保魚(yú)君只撥開(kāi)云霧，給粉絲們看保險的“日月”。