?理賠是大家都很關心的熱點話題，很多朋友買了保險發(fā)現理賠時被拒了，腦海里就會蹦出“騙人的”“傳銷”等字眼，要知道沒有一個理賠糾紛是無緣無故的，小編今天主要和大家說說保險為什么會拒賠？被拒了應該怎么辦？相信看完之后一定會有很大的收獲。

一、哪些情況下會導致保險理賠被拒？

1、出險不在保障范圍內，或者屬于責任免除范圍

有的朋友購買的是車險，生病住院需要理賠的時候，拿著車險的合同找保險公司理賠，這種情況肯定是拒賠的，因為車險不保障疾病。有的朋友購買的是綜合意外險，卻因為戶外高風險運動身故了，家人拿著意外險理賠，這種情況下保險不能賠付，保險合同中免責條款已經明確表示，參加高風險運動導致的身故，不給予理賠。因此我們在投保時，必須仔細閱讀保險條款，明確保險內容和免責條款，以免后期發(fā)生理賠糾紛。

2、健康告知未如實回答

投保健康保險的時候，健康告知是很重要的，一定要如實告知，這關系到你能不能獲得理賠。有些朋友沒有意識到健康通知的重要性，或者是因為保險銷售人員的忽悠，輕信了銷售人員的話，導致產生理賠糾紛的時候才后悔不已。

以重疾險為例，中國大陸的保險公司在承保之前會詢問被保險人的健康狀況。如果你身體健康，保險的成功率會很高，保費也會相對較低。如果身體以前患過疾病，保險公司要么不允許投保，要么增加投保金額，要么除外承保。

目前，越來越多的保險可以在網上購買，這既快捷又方便，同時，也容易讓人產生僥幸心理。在理賠時，保險公司如果查到就診記錄、買藥記錄，就會認為投保人主觀上有過失，因此會拒絕理賠。

3、等待期內發(fā)生保險事故

投保健康險的時候，都有一個等待期，如果在等待期內發(fā)生了保險事故，被保險人不能獲得賠償。 設定等待期的目的是防止被保險人在知道保險事故將要發(fā)生時，立即投保以獲得賠償，這也是我們常說的逆選擇。一般情況下，大病保險的等待期為90-180天，醫(yī)療保險的等待期為30天。

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4、醫(yī)保卡外借

這屬于比較特殊的情況。很多年輕人會使用自己的醫(yī)保卡給父母買藥，但是父母通常患有一些老年病，如高血壓、糖尿病、心臟病等。當涉及商業(yè)保險索賠時，保險公司將調查被保險人的門診和住院記錄，以及醫(yī)療保險卡的消費記錄。當這些“藥物”出現在醫(yī)療保險卡消費記錄中時，即使是他人的過失也會被視為被保險人的既往病史。一旦確定為“疾病保險”，并且不符合健康通知，保險公司可以“拒絕賠償”。

醫(yī)保卡外借的事情還是挺嚴重的，本來是好心幫忙，隨知自己才是最大的受害者。本來自己沒有得過某些疾病，把醫(yī)保卡借出去，不管使用醫(yī)保卡的人購買了什么藥物，醫(yī)保卡都會有記錄，一旦自己申請理賠，被保險公司查到了一些就醫(yī)記錄，很大程度上都會拒賠，除非你能證明自己的清白。

小編建議醫(yī)保卡最好不要外借，他就像身份證一樣重要，恐怕沒有人隨便把身份證借給他人使用吧，這么一想，就知道醫(yī)保卡為撒不能外借了。

5、理賠材料準備不齊全

發(fā)生事故并及時報案后，必須將相關理賠材料提交保險公司，審批后才能獲得賠償。如果信息不完整，不但會拖延理賠的速度，甚至可能無法進行理賠。

6、不清楚保險保障的內容

當投保人將理賠資料提交后，發(fā)現被拒，那就需要投保人看清楚是否符合理賠條件。一般來說只要被保險人所患的疾病或發(fā)生的意外，滿足保險理賠的條件，按照正常的理賠流程來走，可以拿到理賠款。很多人買保險都是糊里糊涂購買的，根本不清楚保險保障的是什么，免責條款有哪些，理賠需要滿足什么條件，甚至連保險的保障期限都不知道，這時候貿然理賠肯定和預期的結果相差很大。

二、被拒了應該怎么辦？

很多人不注意保存好各項理賠資料，往往導致單證不齊全或缺失，保險公司想賠也賠不了。 那么，投保人可以通過以下途徑維護自己合法利益：

首先向保險公司進行投訴，如果保險公司拒賠理由不合理，溝通時間很長，問題一直得不得解決的話，可以打全國客服電話進行投訴，保險公司內部一定會進行處理；找保險公司投訴不行的話，還可以去銀保監(jiān)會進行投訴，保監(jiān)會接到你的投訴信之后，會著手調查保險公司，保險公司絕對會立馬重視起來，絕大部分的理賠或者保險糾紛問題，都能通過這種方式得到解決。

以上這種方式不行的話，只好向法院進行求助了，只要自己有理，不管保險公司怎么說， 法院在調查了解到了事情的詳細經過之后，認為被保險人沒有過錯的話，會要求保險公司進行賠付，如果保險公司的證據充足，拒賠也確實有理，被保險人拿不出來更有利的證據，法院通過會支持保險公司的做法。不管什么案件只要鬧到了法院那里，一般都能得到公正合理的解決。

寫在最后

總的來說，為了避免不必要的理賠糾紛，消費者在購買保險時要做到如實告知，同時也要仔細閱讀保險條款，特別是等待期、保障責任和除外責任等等，這樣可以最大限度地維護自己的利益。 小編今天就講到這里，大家如果還有什么問題想咨詢的，歡迎在評論區(qū)和小編留言喲！

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