基本簡(jiǎn)介

商業(yè)的人壽保險(xiǎn)中的專(zhuān)用名詞，指被保險(xiǎn)人在投保人為其購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)后身故的，保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)合同給付的保險(xiǎn)金。

責(zé)任范圍

一般情況下所謂的死亡是指醫(yī)學(xué)意義上的生理死亡，即指機(jī)體生命活動(dòng)和新陳代謝的終止。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害，在責(zé)任期限內(nèi)生理死亡，并且保險(xiǎn)期限內(nèi)的意外傷害是導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡的直接原因或近因，顯然已經(jīng)構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人即當(dāng)準(zhǔn)備給付保險(xiǎn)金。

但是，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因飛機(jī)、車(chē)、船失事等原因下落不明，那么從事故發(fā)生之日起滿2年，法院宣告被保險(xiǎn)人死亡時(shí)已經(jīng)超過(guò)了意外險(xiǎn)的責(zé)任期限(一般都規(guī)定在1年以內(nèi))。在這種情況下，如果保險(xiǎn)人堅(jiān)持依據(jù)責(zé)任期限不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，那么顯然有損于被保險(xiǎn)方受益人的利益，也失去了人身保險(xiǎn)提供經(jīng)濟(jì)保障的意義。為了解決這一問(wèn)題，可以在意外傷害保險(xiǎn)條款中訂立失蹤條款或在保險(xiǎn)單上簽注關(guān)于失蹤的特別約定，規(guī)定被保險(xiǎn)人確因意外傷害事故下落不明超過(guò)一定期限(如3個(gè)月、6個(gè)月等)時(shí)，視同被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。但如果被保險(xiǎn)人以后生還，受領(lǐng)保險(xiǎn)金的人應(yīng)該本著誠(chéng)信原則將保險(xiǎn)金退還給保險(xiǎn)人。

保險(xiǎn)待遇

在確定被保險(xiǎn)人死亡的確構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任之后，保險(xiǎn)人就要按照保險(xiǎn)單的規(guī)定履行死亡保險(xiǎn)金給付的義務(wù)。

在意外傷害保險(xiǎn)合同中，要規(guī)定死亡保險(xiǎn)金的數(shù)額或死亡保險(xiǎn)金占保險(xiǎn)金額的比重。例如，規(guī)定被保險(xiǎn)人因意外傷害死亡時(shí)給付保險(xiǎn)金3000元、5000元，或規(guī)定給付意外傷害保險(xiǎn)金額的100％、70％、50％等。

另外，有些人壽保險(xiǎn)合同的附加意外傷害保險(xiǎn)條款將死亡保險(xiǎn)金的給付按行業(yè)危險(xiǎn)程度做出了規(guī)定。如將意外傷害保險(xiǎn)金分為特殊保險(xiǎn)金和普通保險(xiǎn)金兩種，凡從事井下作業(yè)、海上作業(yè)、航空作業(yè)及其他高危險(xiǎn)工作的人員適用特殊保險(xiǎn)金，其他人員適用普通保險(xiǎn)金，特殊保險(xiǎn)金和普通保險(xiǎn)金的比例為1：2，從而體現(xiàn)了人身保險(xiǎn)合同權(quán)利和義務(wù)的對(duì)等原則。