最近一段時(shí)間，我發(fā)現有不少人買(mǎi)了一種市面上性?xún)r(jià)比最低的保險。記得很早以前，保哥就寫(xiě)了一篇有關(guān)此類(lèi)投保人被騙的文章，而在今年我發(fā)現又有2個(gè)家庭連續被坑，到底是什么情況，下面跟我一起來(lái)詳細了解下吧！

2018年3月，從事高溫作業(yè)的羅某，在杭州某家保險公司買(mǎi)了一份返還重疾險，保費8800，保額10萬(wàn)，交10年保20年，在簽訂保險合同之前，這家保險公司業(yè)務(wù)員曾表示，如果在這20年內，沒(méi)有出現任何重大癥狀，所有保費將一并返還。也就是說(shuō)，自己不用花任何錢(qián)，就可以得到免費20年的保障，于是雙方很快就達成一致并簽訂完合同。

2019年4月，羅某在工作期間突然昏迷，經(jīng)醫院診斷發(fā)現，羅某患上的是甲狀腺惡性腫瘤，目前處于中癥狀況，需要及時(shí)進(jìn)行化療手術(shù)。不過(guò)這筆治療費至少需要20萬(wàn)元，于是妻子李某趕緊帶著(zhù)丈夫的保單向保險公司提交申請，保險公司相關(guān)部門(mén)根據羅某的事發(fā)經(jīng)過(guò)和癥狀報告，確定羅某的情況屬實(shí)，并答應賠付保險金10萬(wàn)。剩余的10萬(wàn)治療費，妻子把多年來(lái)的積蓄拿了出來(lái)，用于丈夫治療。

2017年4月，從事核桃產(chǎn)品供應商的王某，在朋友的介紹下，買(mǎi)了一份返還型重疾險，保費12000，保額15萬(wàn)，交15年保30年，和上述情況一樣，只要在此期間內沒(méi)有出險，就可以返還所有保費，也就是18萬(wàn)。

2019年6月，王某因生意虧損，不僅自家產(chǎn)業(yè)倒閉，而且還負債53萬(wàn)，在此情況下，由于付不起保險費，王某便聯(lián)系保險工作人員，要求退保，可保險工作人員回復，保費交了2年，這個(gè)時(shí)候退保損失很大，如果堅持要退，只能退還保單的現金價(jià)值，即5000元。保費2.4萬(wàn)元，才2年，保險不僅沒(méi)用上，反倒虧了1.9萬(wàn)，這讓王某十分氣憤，但他也沒(méi)有其他選擇，因為他在短時(shí)間之內已經(jīng)無(wú)法支付起這筆高額的費用。

案例結果分析
事實(shí)上這兩起案例不是保險公司不理賠，主要是因為他們購買(mǎi)的這種保險本身就不是一種保障產(chǎn)品，而是理財產(chǎn)品。返還型重疾險，既有保障又有理財，因而它的保費通常要比消費型貴上兩倍。如果羅某購買(mǎi)的是消費型重疾險，也許就根本不需要用到自己的10萬(wàn)積蓄；而如果王某從一開(kāi)始就不選返還型保險，也就根本不用繳納如此高昂的保費。

購買(mǎi)返還型重疾險，你一定要規避的2大誤區
（1）返還型重疾險保費比消費型高出不少，而且保額比較低，出事后賠的錢(qián)無(wú)法解決實(shí)際問(wèn)題。就好比羅某的案例，8800一年，結果保險公司只賠了10萬(wàn)，自己還要虧損10萬(wàn)，買(mǎi)這種險顯然不劃算。
（2）返還型重疾險設計的回報率也很低，用戶(hù)沒(méi)有充足的預算來(lái)實(shí)現保障和儲蓄雙重結合，就算12000一年，它能夠用于保障的部分，也不到6000元。為什么很多人會(huì )買(mǎi)，究其原因還是看中他的儲蓄功能，既能買(mǎi)保障又能儲蓄，這是很多人都想擁有的產(chǎn)品。

個(gè)人總結：
保哥建議，如果需要為自己購買(mǎi)重疾保障，無(wú)論自己預算是否充足，都盡量不要購買(mǎi)返還型重疾險，如果你有5000塊，完全可以為自己購買(mǎi)一份消費型重疾險，還能附加一份百萬(wàn)醫療險，而且這兩者的保障力度要遠大于返還型重疾險。