很多人都以為，保險是有錢人的“專利”，對于低收入家庭而言，收入有限，生活的各項(xiàng)支出已經(jīng)占據(jù)了家庭經(jīng)濟(jì)的一大部分，覺得沒有多余的財(cái)力去顧及保險保障。那么，低收入家庭要不要買保險呢？如果要買，又要怎么買？

低收入家庭要不要買保險？

低收入家庭積蓄不多，對抗風(fēng)險的能力也低。有的低收入家庭還常常是一人掙錢，全家開銷。經(jīng)濟(jì)收入來源少，收入渠道還單一，如果遇到風(fēng)險，抵御風(fēng)險的能力基本為0。

試想同樣是一場意外或者家庭成員中有人罹患重疾，有錢人因?yàn)橛绣X，可以接受高端治療來拯救生命，而對于低收入家庭，任何一場意外或者重疾都可能是壓垮整個家庭的最后一根稻草，整個家庭會因此而陷入困境。很多低收入家庭因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用不足，延誤治療和放棄治療的情況比比皆是。

如果，此時有保險的保障，就能很好的解決沒錢治病的問題，對于原本不富裕的家庭，不會因?yàn)橐馔夂图膊《屨麄€家庭轟然倒塌。保險對于有錢來說可能只是錦上添花，但是對于低收入人群來說卻是雪中送炭。所以，低收入家庭更需要保險的保障。

低收入家庭保險怎么買？

對于低收入家庭來說，買不買保險不是真正要考慮的，真正要考慮的是怎么買保險。因?yàn)椋瑢τ诘褪杖爰彝碚f，維系日常的生活已經(jīng)很不容易，所以每一分錢都要花在刀刃上，對于買保險而言，最重要的是必須做好合理的保險規(guī)劃。

1、社保千萬不能忽視

社保是國家給我們老百姓的福利，保障我們的基本醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)、工傷、生育等，對于企業(yè)職工來說，社保是必須要加納的。對于非企業(yè)職工，城鎮(zhèn)醫(yī)療保險、新農(nóng)合等社會保險都應(yīng)該購買起來，可以提供給我們最基礎(chǔ)的保障。

2、商業(yè)險應(yīng)注重保障

對于低收入家庭而來，保障是第一位的。除了社會保險，投保一些商業(yè)保險也非常必要。像一些保費(fèi)低、保額高意外險、百萬醫(yī)療險都可以投保，以此來應(yīng)對意外帶來的傷害和疾病降臨時需要面臨的高額醫(yī)療費(fèi)用。而不要過早把目光放在養(yǎng)老險、教育險一類的保險上面。

3、優(yōu)先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保

低收入家庭經(jīng)濟(jì)條件有限，在投保時更要注意投保順序，一定要有限給家里的經(jīng)濟(jì)支柱購買保險，而且越早購買越好。這樣不僅保障早，而且越早投保保費(fèi)越便宜。

家庭經(jīng)濟(jì)支柱有保障了，萬一發(fā)生不幸，家里的其他成員還能領(lǐng)到一筆保險金來維系之后幾年的生活。有的家庭大人的保障還沒有，先給孩子投保，萬一大人發(fā)生不幸，小孩子的保障也沒有了。

4、保險期限可以適當(dāng)縮短

保險的費(fèi)用不僅和保額有關(guān)，還和保障期限有關(guān)。對于保額，我們應(yīng)該盡自己所能的做高一點(diǎn)，但是這也意味著我們我們的保費(fèi)也相應(yīng)變高。

所以，我們能做的就是縮短保險期限，盡可能的把保額做高。比如，在選擇重疾險的時候，可以優(yōu)先選擇一年期的消費(fèi)型重疾險，來保障疾病保障需要。等到條件好的再投保定期的重疾險，定期重疾險也分為保障10年、20年、30年，或者是保障到60歲、70歲，大家可以根據(jù)自己的情況酌情進(jìn)行投保。

5、額度可覆蓋未來家庭重開支

對于低收入家庭來說，投保時一定要重視保險額度，盡量做到保額可以覆蓋家庭幾年的重大支出。

有的人買保險，裝挑選保費(fèi)便宜的，全然不顧保額，等到要用的時候，才發(fā)現(xiàn)那么一點(diǎn)點(diǎn)保額根本解決不了問題，悔不當(dāng)初。

如果投保意外險，保額可以選擇100萬的，保費(fèi)也貴不了幾塊錢；重疾險的保額最好在30萬元，因?yàn)槟壳爸丶驳母黜?xiàng)治療和費(fèi)用都要幾十萬，30萬的重疾險也只能保障病人本身的治療，如果考慮后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用和收入損失，還有對家庭的彌補(bǔ)，重疾險的保額最好在50萬。

還有一條通用的規(guī)律，我們所有保費(fèi)的支出，最好占家庭總收入的10%。比如你整個家庭年收入是10萬，那么你可以拿出1萬元來購買保險。

優(yōu)先投保哪些險種？

1、意外險

不管家庭成員中的任何一位發(fā)生意外，帶來的損失和傷痛都是無法彌補(bǔ)的。而對于家庭頂梁柱來說，家庭打擊更大，因?yàn)檎麄€家庭會一下子陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)。如果投保了意外險，就可以極大的轉(zhuǎn)移意外帶來的傷害。

意外險的保費(fèi)便宜，保額高。可以說是高杠桿的保險。對于低收入家庭來說，投保一份意外險非常的必要。

2、定期重疾險

對于一般的小病小痛，低收入家庭或許都能迎難而上，應(yīng)付的過來。但是對于大病、重病才是低收入家庭真正不值得如何面對的，高昂的醫(yī)療費(fèi)用一般都超過了低收入家庭的承受范圍。

所以，投保一份定期重疾險可以很大程度上轉(zhuǎn)移這類風(fēng)險。為什么是定期的重疾險呢？因?yàn)槎ㄆ谥丶搽U的保費(fèi)相同的保額只要終身重疾險保費(fèi)的30%。

3、醫(yī)療險

現(xiàn)在雖然有城鎮(zhèn)醫(yī)保、新農(nóng)合和醫(yī)保，但是因?yàn)閷τ谟盟幒椭委煻加忻鞔_的范圍，如果生了大病，大部分還是依賴自費(fèi)，所以它們只能作為基礎(chǔ)保障。

除了社會醫(yī)療保險，低收入家庭可以投保商業(yè)醫(yī)療保險，比如目前很火的百萬醫(yī)療險，以30歲男性為例，一年300塊就可以有幾百萬的醫(yī)療保障。而且不限制社保用藥，可以報銷進(jìn)口藥、自費(fèi)藥，搭配醫(yī)保使用，自費(fèi)的部分就更少了，可以極大的減輕家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

4、定期壽險

定期壽險一般適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱進(jìn)行投保。對于低收入家庭來說，家庭經(jīng)濟(jì)支柱也同樣適用。

壽險是保障身故和全殘的。被保險人如果發(fā)生身故或者全殘，受益人可以拿到壽險的理賠金。如果家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保了壽險，萬一出險了，家人可以依靠這筆錢維持之后幾年的生活，不會一下子陷入到失去頂梁柱的恐慌之中。

而定期壽險相比終身壽險來說，保費(fèi)相對便宜，同時選擇也更加靈活。

結(jié)語

對于低收入家庭來說，如何把風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，顯得非常重要。而轉(zhuǎn)移風(fēng)險的手段就是通過買保險。投保一份合適的保險不僅不會讓你花冤枉錢，反而在關(guān)鍵時刻可以解一家人的燃眉之急。希望看完文章的你能有所收獲！