說(shuō)到重疾險，大家應該都知道，是目前為止競爭最激烈的一類(lèi)產(chǎn)品了。很多人覺(jué)得重疾險只有一種，但其實(shí)根據保障的不同職責，重大疾病保險可分為三類(lèi)：消費型重疾、儲蓄型重疾和返還型重疾。下面多保魚(yú)小編就給各位簡(jiǎn)單的介紹一下這三種！

1.消費型重疾險

消費型重疾險簡(jiǎn)單的說(shuō)就是保單過(guò)期的保險產(chǎn)品是會(huì )被“消費”的，即便沒(méi)出險也不會(huì )返還保費。一般請況下它具有極低的價(jià)格和靈活的保障周期，有短期也有長(cháng)期還有終身。

短期的一年期重疾險的最大問(wèn)題是保險的續期。一旦停產(chǎn)，就無(wú)法再購買(mǎi)。

長(cháng)期和終身重疾險沒(méi)有這個(gè)問(wèn)題，長(cháng)期重疾險購買(mǎi)時(shí)，保障周期被鎖定，但分期僅為保險費用。

不過(guò)，1年期重疾險也不是沒(méi)有什么優(yōu)點(diǎn)，當被保險人年輕時(shí)，它的保險費用非常便宜，并且可以在沒(méi)有錢(qián)購買(mǎi)定期重疾險時(shí)用作臨時(shí)補充。但是，隨著(zhù)年齡的增加，重疾險的保險費用會(huì )變得越來(lái)越貴，如微醫保·重疾險,50萬(wàn)純嚴重疾病保障，年齡65歲時(shí)將是11750元/年。即使您可以繼續續保，退休后您的收入也會(huì )大幅下降，您將面臨將來(lái)無(wú)法支付保險費用的尷尬局面，因此您應該為嚴重疾病保險選擇長(cháng)期保險。

2.儲蓄型重疾險

儲蓄類(lèi)型的重疾險同樣也沒(méi)有返還保費的功能，唯一的差別就是在保期內死亡是可以獲得保費或者保額的賠付，相當于“終身消費型重大疾病保險+終身壽險”，價(jià)格比消費型重疾要貴些。

要注意的一點(diǎn)是，重疾保障和身故保障兩者的保險金額是共享的。也就是說(shuō)如果被保人已經(jīng)理賠過(guò)，那么身故就不會(huì )再賠了。因為人們最終會(huì )死亡，這種保險無(wú)論如何都會(huì )支付，所以保單后期現金價(jià)值更高，年紀久，可以退保，用作養老金。由于價(jià)格較貴，這類(lèi)產(chǎn)品更適合預算充足的客戶(hù)。

3.返還型重疾險

這種產(chǎn)品不僅含有重疾保障和身故保障，而且在被保人活到一定年齡后會(huì )返回保險費用或保險金額給被保人，這類(lèi)保險在普通消費者中非常受歡迎。但是，多保魚(yú)通常不會(huì )推薦此類(lèi)產(chǎn)品，原因有兩個(gè)：

首先，退回的錢(qián)不值錢(qián)。經(jīng)過(guò)幾十年的通貨膨脹后，返還的資金價(jià)值將大大降低。例如，30歲的購買(mǎi)500,000保險類(lèi)型的重大疾病保險是根據3％的通貨膨脹率計算的。?50年后返回的500000只相當于目前的114000。

其次，要收回錢(qián)并不容易。返回的前提是在保障期間沒(méi)有出險。如果在保障期間出現嚴重疾病，那么合同將被終止并且返還的金額無(wú)法獲得，非常不劃算。

多保魚(yú)總結：

一般來(lái)說(shuō)，多保魚(yú)比較偏向于消費型重疾險，消費型重疾險對比其他的兩款重疾險來(lái)說(shuō)還是比較占有優(yōu)勢的，特別是普通的家庭來(lái)說(shuō)，保費低保額高是他們最需要的，當然，如果你資金充足，購買(mǎi)哪款重疾險都是可以的，主要還是看個(gè)人需求。