說到重疾險，大家應(yīng)該都知道，是目前為止競爭最激烈的一類產(chǎn)品了。很多人覺得重疾險只有一種，但其實根據(jù)保障的不同職責(zé)，重大疾病保險可分為三類：消費型重疾、儲蓄型重疾和返還型重疾。下面多保魚小編就給各位簡單的介紹一下這三種！

1.消費型重疾險

消費型重疾險簡單的說就是保單過期的保險產(chǎn)品是會被“消費”的，即便沒出險也不會返還保費。一般請況下它具有極低的價格和靈活的保障周期，有短期也有長期還有終身。

短期的一年期重疾險的最大問題是保險的續(xù)期。一旦停產(chǎn)，就無法再購買。

長期和終身重疾險沒有這個問題，長期重疾險購買時，保障周期被鎖定，但分期僅為保險費用。

不過，1年期重疾險也不是沒有什么優(yōu)點，當(dāng)被保險人年輕時，它的保險費用非常便宜，并且可以在沒有錢購買定期重疾險時用作臨時補(bǔ)充。但是，隨著年齡的增加，重疾險的保險費用會變得越來越貴，如微醫(yī)保·重疾險,50萬純嚴(yán)重疾病保障，年齡65歲時將是11750元/年。即使您可以繼續(xù)續(xù)保，退休后您的收入也會大幅下降，您將面臨將來無法支付保險費用的尷尬局面，因此您應(yīng)該為嚴(yán)重疾病保險選擇長期保險。

2.儲蓄型重疾險

儲蓄類型的重疾險同樣也沒有返還保費的功能，唯一的差別就是在保期內(nèi)死亡是可以獲得保費或者保額的賠付，相當(dāng)于“終身消費型重大疾病保險+終身壽險”，價格比消費型重疾要貴些。

要注意的一點是，重疾保障和身故保障兩者的保險金額是共享的。也就是說如果被保人已經(jīng)理賠過，那么身故就不會再賠了。因為人們最終會死亡，這種保險無論如何都會支付，所以保單后期現(xiàn)金價值更高，年紀(jì)久，可以退保，用作養(yǎng)老金。由于價格較貴，這類產(chǎn)品更適合預(yù)算充足的客戶。

3.返還型重疾險

這種產(chǎn)品不僅含有重疾保障和身故保障，而且在被保人活到一定年齡后會返回保險費用或保險金額給被保人，這類保險在普通消費者中非常受歡迎。但是，多保魚通常不會推薦此類產(chǎn)品，原因有兩個：

首先，退回的錢不值錢。經(jīng)過幾十年的通貨膨脹后，返還的資金價值將大大降低。例如，30歲的購買500,000保險類型的重大疾病保險是根據(jù)3％的通貨膨脹率計算的。?50年后返回的500000只相當(dāng)于目前的114000。

其次，要收回錢并不容易。返回的前提是在保障期間沒有出險。如果在保障期間出現(xiàn)嚴(yán)重疾病，那么合同將被終止并且返還的金額無法獲得，非常不劃算。

多保魚總結(jié)：

一般來說，多保魚比較偏向于消費型重疾險，消費型重疾險對比其他的兩款重疾險來說還是比較占有優(yōu)勢的，特別是普通的家庭來說，保費低保額高是他們最需要的，當(dāng)然，如果你資金充足，購買哪款重疾險都是可以的，主要還是看個人需求。