基本資料

保險公估的出現與保險市場(chǎng)的發(fā)展密不可分，它是保險市場(chǎng)發(fā)展的必然產(chǎn)物。隨著(zhù)保險公司理賠事務(wù)的日益增加和復雜化，催生其專(zhuān)業(yè)性的需求，為專(zhuān)門(mén)從事保險公估工作的保險公估人的形成和發(fā)展奠定了基礎。

保險公估人在保險市場(chǎng)上的作用具有不可替代性，它以其鮮明的個(gè)性與保險代理人、保險經(jīng)紀人一起構成了保險中介市場(chǎng)的三駕馬車(chē)，共同推動(dòng)著(zhù)保險市場(chǎng)的發(fā)展。保險公估人的作用主要體現在以下幾個(gè)方面:

1.保險理賠是保險經(jīng)營(yíng)的重要環(huán)節。在保險業(yè)發(fā)展初期，對保險標的檢驗、定損等工作往往由保險公司自己進(jìn)行。隨著(zhù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，這種保險公司"全程包辦"方式的局限性日益暴露:保險公司理賠人員的專(zhuān)業(yè)局限性越來(lái)越難以適應復雜的情況。保險公司從經(jīng)營(yíng)成本考慮，不可能配備眾多的、門(mén)類(lèi)齊全的各類(lèi)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員。而保險公估人能協(xié)助保險公司解決理賠領(lǐng)域的一些專(zhuān)業(yè)性、技術(shù)性較強諸如經(jīng)濟、金融、保險、財會(huì )、法律及工程技術(shù)等領(lǐng)域方面的問(wèn)題，從而促進(jìn)保險運作在理賠領(lǐng)域良好地進(jìn)行。

2.保險公司既是承保人又是理賠人，直接負責對保險標的進(jìn)行檢驗和定損，做出的結論難以令被保險人信服。保險合同的首要原則是最大誠信原則，由于保險合同訂立雙方的信息不對稱(chēng)，在承保和理賠階段，以及在危險防范和控制方面，都存在違背這一原則的可能。而地位超然、專(zhuān)門(mén)從事保險標的查勘、鑒定、估損的保險公估人作為中介人，往往以"裁判員"的身份出現，獨立于保險雙方之外，在從事保險公估業(yè)務(wù)過(guò)程中始終本著(zhù)"獨立、公正"原則，與保險人和被保險人是等距離關(guān)系，而不像保險人或被保險人易受主觀(guān)利益的驅動(dòng)，能使保險賠付更趨于公平合理，可以有效緩和保險人與被保險人在理賠領(lǐng)域的矛盾。"訴訟不如仲裁，仲裁不如調解，而調解又不如預先防止發(fā)生法律糾紛，這幾乎是不言而喻的。"[5]

3.保險公估人代替保險公司獨立承擔保險理賠領(lǐng)域的工作，從而實(shí)現了保險理賠工作的專(zhuān)業(yè)化分工。這種分工一方面有利于保險理賠技術(shù)的不斷升級和橫向交流，并能促進(jìn)保險公估業(yè)整體執業(yè)水平的提高，從而促進(jìn)整個(gè)保險行業(yè)的發(fā)展;另一方面，由于規模效應以及逆向選擇和道德風(fēng)險的減少，必然會(huì )大大降低保險理賠費用從而降低保險成本，從而最終提高整個(gè)社會(huì )的福利

適合對象:保險公司或保險專(zhuān)業(yè)中介機構在職人員;對保險行業(yè)有興趣或有志于從事保險行業(yè)的其他人員。

招生條件:年滿(mǎn)18周歲，高中以上文化程度、具有完全民事行為能力、品行良好。

輔導意義:保險公估人考試題庫更新快，題型靈活多變，一次考試合格率僅50%左右。不少考生要經(jīng)過(guò)3-4次補考才能過(guò)關(guān)。為提高考試合格率，節約考生時(shí)間，提升考試效果，特舉辦本考前輔導班。

輔導目標:通過(guò)系統輔導，快速提升一次考試通過(guò)率，為考生節約寶貴復習時(shí)間。

課程設置:保險原理與實(shí)務(wù)、保險公估相關(guān)知識與法規、習題講解、歷屆題型講解。

考試科目:"保險原理與實(shí)務(wù)"和"保險公估相關(guān)知識與法規"兩部分。

按業(yè)務(wù)活動(dòng)順序分類(lèi)

根據保險公估人在保險公估業(yè)務(wù)活動(dòng)中先后順序的不同，保險公估人可以分為兩類(lèi):一類(lèi)是承保時(shí)的公估人，一類(lèi)是理賠時(shí)的公估人。

⑴承保時(shí)的公估人

承保公估人主要從事保險標的的承保公估，即對保險標的作現時(shí)價(jià)值評估和承保風(fēng)險評估。由承保公估人提供的查勘報告是保險人評估保險標的風(fēng)險，審核其自身承保能力的重要參考。現時(shí)價(jià)值評估和承保風(fēng)險評估是國際保險公估人新拓展的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

⑵理賠時(shí)的公估人

理賠公估人是在保險合同約定的保險事故發(fā)生后，受托處理保險標的的檢驗、估損及理算的專(zhuān)業(yè)公估人。保險理賠公估人包括損失理算師、損失鑒定人和損失評估人。損失理算師是指在保險事故發(fā)生后，計算損失賠償金額，確定分擔賠償責任的理算師，他們主要確定保險財產(chǎn)的損失程度，確認是否全損或可以修復，修復費用是否超過(guò)財產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。根據國際保險實(shí)務(wù)習慣，損失理算師又分為陸上損失理算師與海損鑒定人。

前者是處理一般非海事保險標的的理賠事項的理算師，后者則是專(zhuān)門(mén)處理海事保險標的理賠事項的理算師。損失鑒定人是在保險事故發(fā)生后，判斷事故發(fā)生的原因和責任歸屬的保險公估人，具體的說(shuō)，他們負責查明事故發(fā)生的原因，判斷是否有除外責任因素的介入，是否有第三者責任發(fā)生，進(jìn)行損失定量等。損失評估人是指接受被保險人的委托，辦理保險標的的損失查勘、計算的人。他們通常只接受被保險人單方面的委托，為被保險人的利益而從事保險公估業(yè)務(wù)。

按業(yè)務(wù)性質(zhì)分類(lèi)

按照業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，保險公估人可分為三類(lèi)。

⑴保險型公估人

這類(lèi)保險公估人側重于解決保險方面的問(wèn)題，他們熟悉保險、金融、經(jīng)濟等方面的知識，但對其他專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識知之甚少或者完全不知，對于技術(shù)型問(wèn)題的解決職能作為輔助。

⑵技術(shù)型公估人

這類(lèi)保險公估人側重于解決技術(shù)方面的問(wèn)題，其他有關(guān)保險方面的問(wèn)題涉及較少。

⑶綜合型公估人

這類(lèi)保險公估人不僅解決保險型問(wèn)題，同時(shí)還解決保險業(yè)務(wù)中的技術(shù)問(wèn)題。綜合型保險公估人由于知識全面，經(jīng)驗豐富，越來(lái)越為社會(huì )所需。

按業(yè)務(wù)范圍分類(lèi)

根據保險公估人從事活動(dòng)范圍的不同，保險公估人可以分為三類(lèi)。

⑴海上保險公估人

海上保險公估人主要處理海上、航空運輸保險等方面的業(yè)務(wù)。海上保險和航空運輸保險均為國際型的保險，在國際上，船舶保險中的船身價(jià)值或其修理規模和費用的確定均與船舶的種類(lèi)、噸位、用途直接相關(guān)，船上設備、機器、引擎、發(fā)電機等也有專(zhuān)業(yè)要求，保險公司必須請船舶公估公司處理;航空貨物運輸保險中的貨運檢驗涉及發(fā)貨人、收貨人、承運人和保險公司多方利益和責任，各方當事人難以達成一致意見(jiàn)，保險公司通常委托居于獨立地位的保險公估人處理，海上保險公估人由此應運而生。

⑵汽車(chē)保險公估人

汽車(chē)保險公估人主要處理與汽車(chē)保險有關(guān)的業(yè)務(wù)。汽車(chē)保險在各國保險市場(chǎng)上具有舉足輕重的作用，保險公估人也由此分外重視汽車(chē)保險公估。汽車(chē)保險公估人參與汽車(chē)保險理賠公估，不僅可以減少保險公司和被保險人之間在修理費用、重置價(jià)值方面的直接沖突，避免保險公司理賠人員與被保險人、汽車(chē)修理行會(huì )合謀騙取保險賠款，而且可以有效制止汽車(chē)保險理賠中的不正當行為，使各保險公司在公平的市場(chǎng)環(huán)境中平等競爭。

⑶ 火災及特種保險公估人

火災及特種保險公估人主要處理火災及物質(zhì)特種保險等方面的業(yè)務(wù)。隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，財產(chǎn)保險的承保范圍日益擴大，保險理賠的技術(shù)含量不斷提高，保險公司自行處理理賠的難度加大，因此大量擁有專(zhuān)業(yè)技術(shù)的保險公估人的出現，滿(mǎn)足了火災和特種保險的需要。

按委托方不同分類(lèi)

根據委托方的不同，保險公估人可以分為兩類(lèi)。

⑴ 接受保險公司委托的保險公估人

接受保險公司委托的保險公估人，盡管是受保險公司的委托，但他們必須站在中立的立場(chǎng)處理保險承保和保險理賠。

⑵ 只接受被保險人委托的保險公估人

只接受被保險人的委托處理索賠和理算，而不接受保險公司委托的保險公估人。

公估方與委托方不同分類(lèi)

從保險公估人與委托方的關(guān)系來(lái)看，保險公估人可分為雇傭保險公估人和獨立保險公估人。

⑴雇傭保險公估人

雇傭保險公估人是指長(cháng)期受聘于某一家保險公司，按該公司的委托或指令處理各項理賠業(yè)務(wù)，這類(lèi)公估人一般不能接受其他保險公司的委托業(yè)務(wù)。

⑵ 獨立的保險公估人

獨立的公估人是指可以同時(shí)接受數家保險公司的委托處理理賠事務(wù)，其間的委托與被委托關(guān)系是暫時(shí)的，一旦公估人完成了保險公司的委托業(yè)務(wù)，他們之間的委托關(guān)系也相應結束。

特征

經(jīng)濟性

保險公估人通過(guò)儲備專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員，接受諸多保險人委托，處理不同類(lèi)型的保險公估業(yè)務(wù)，積累保險公估經(jīng)驗，提高保險公估水平，從而可以幫助保險人降低成本，提高經(jīng)濟效益。

專(zhuān)業(yè)性

由于面向眾多保險當事人處理不同類(lèi)型的保險理賠、評估業(yè)務(wù)，因此，保險公估機構必須擁有具有各種專(zhuān)業(yè)背景并熟悉保險業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)工程技術(shù)人員，他們處理保險理賠案件的技術(shù)更加熟練，經(jīng)驗更加豐富。

超然性

指相對保險當事人而言地位超然，在理賠過(guò)程中既為保險當事人提供理賠技術(shù)服務(wù)，又可以緩解人雙方的矛盾。

性質(zhì)

保險公估機構管理

1、保險公估人是一種中介服務(wù)機構

保險公估人既不屬于保險人一方，也不屬于被保險人一方，而是連接保險人和被保險人的中介服務(wù)機構，是獨立于其他部門(mén)之外，面向社會(huì )服務(wù)的經(jīng)濟實(shí)體。保險公估人和保險代理人，保險經(jīng)紀人共同組成完整的保險中介市場(chǎng)。

2、保險公估人貫穿于保險業(yè)務(wù)的始終

保險公估人除了從事大眾所熟悉的保險理賠業(yè)務(wù)外，還從事保險標的承保時(shí)的價(jià)值和風(fēng)險評估、鑒定、估算以及保險標的損失后的勘驗和損失計算。其業(yè)務(wù)貫穿于保險業(yè)務(wù)的始終。

3、保險公估人的服務(wù)是有償的

由于保險公估人是一種經(jīng)濟組織，其存在和發(fā)展要求獲得經(jīng)濟效益，因而它對保險合同當事人及其他委托方的服務(wù)不是免費的，而是要收取一定的合理費用，實(shí)行有償服務(wù)。

地位

保險公估人

保險公估人的地位獨立。主要表現在:第一，保險公估人執行保險公估業(yè)務(wù)，既不代表保險人，也不代表被保險人，而且不受行政權力等外界因素干攏，表現出超然的獨立性;第二，在開(kāi)展保險公估業(yè)務(wù)的整個(gè)進(jìn)程中，保險公估執業(yè)人員保持著(zhù)自己獨立的思維方式和判斷標準;第三，保險公估人的評估分析和結論，保持應有的獨立性，這一特征在保險公估人所出具的公估報告中得以充分體現。

保險公估人因具有知識密集性和技術(shù)密集性的特征，因而在保險評估領(lǐng)域具有一定的權威地位，但從法律的角度看，這種權威地位是相對的。如前所述，保險公估人所出具的公估報告及其結論并不是最終裁定，并不具有法律裁定效力，盡管保險公估人可依托公估報告，為委托人出庭辯護。

在保險中介市場(chǎng)上，保險公估人、保險代理人、保險經(jīng)紀人分別擔當不同的職業(yè)角色。保險代理人是代表保險公司的利益，直接從事保險經(jīng)營(yíng)工作，保險經(jīng)紀人無(wú)疑應代表被保險人的利益，從被保險人的角度與保險公司洽商保險事務(wù);而保險公估人更將保險中介的屬性體現得淋漓盡致，既可以受托于保險人，也可以受托于被保險人。正因為如此，保險公估人的職業(yè)要求就更為嚴格。從市場(chǎng)地位而言，保險公估人必須堅持獨立的立場(chǎng)，無(wú)論針對哪一方委托的事務(wù)都應作出客觀(guān)、公平的評判。

職能

評估職能

保險公估人所具有的是一種廣義的(保險)評估職能，包括評估職能、勘驗職能、鑒定職能，估損職能和理算職能等。在國際上，保險公估人包括主要從事理(核)算事務(wù)的理算師(Adjuster)，主要從事檢查、勘測、鑒定事務(wù)的鑒定人(Surveyor)和主要從事估算、評估的評估人(Assessor)等多種類(lèi)型。盡管他們的名稱(chēng)不同，經(jīng)營(yíng)的側重點(diǎn)有差別，但均能履行其保險評估職能。保險公估人對保險標的進(jìn)行公估，得出公估結論，并說(shuō)明得出結論的充分依據和推理過(guò)程，體現出其評估職能。

評估職能是保險公估人的關(guān)鍵職能。保險公估人執行的評估職能，可使賠案快速、科學(xué)地得以處理。

公證職能

首先，保險公估人有豐富的保險公估知識和技能，在判斷保險公估結論準確與否的問(wèn)題上最具權威和資格;其次，保險公估人是保險合同當事人之外的第三方，既不代表保險人，又不代表被保險人，完全站在中間、公正的立場(chǎng)上就事論事、科學(xué)辦事。

公證職能是保險公估人的重要職能，并具有以下特征:第一，這種公證職能雖然不具備對賠案的定論作用，但卻有促成結案的督促作用，因為保險雙方難以找出與公估結論相左的原因或理由;第二，這種公正職能雖然不具備法律效力，但該結論可以接受法律的考驗。這是因為:保險公估人的公估結論確定之后，必面經(jīng)保險關(guān)系當事人雙方均接受才能結案。一旦保險關(guān)系當事人雙方有一方不能接受，則最終決定權在法院。但是，保險公估人可以接受委托方委托出庭辯護，甚至可被聘請為訴訟代理人出庭訴訟，本著(zhù)對委托方特別是對公估報告負責的原則，促成對方接受既定結論。

中介職能

保險公估人作為保險中介人，從事保險經(jīng)濟活動(dòng)，并參與保險經(jīng)濟利益的分配，為保險雙方提供服務(wù)，具有鮮明的中介職能。這是因為:第一，保險公估人既可以受托于保險人，又可以受托于被保險人;第二，保險公估人以保險關(guān)系當事人之外的第三方身份從事保險公估經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，保險公估人從保險合同一方那里獲得保險公估委托，是以中間人立場(chǎng)執行保險公估，并收取合理費用。這樣，保險公估人以中間人身份，獨立地開(kāi)展保險公估，從而得出公估結論，促成保險關(guān)系當事人接受該結論，為保險關(guān)系當事人提供中介服務(wù)，淋漓盡致地發(fā)揮了中介職能。

考試

考試簡(jiǎn)介

市場(chǎng)要求保險公估人不但應當具備某一方面的專(zhuān)業(yè)知識，而且必須具備其它相關(guān)知識。在保險事故的處理中，保險公估人既要以專(zhuān)家身份對事故進(jìn)行權威的技術(shù)分析，也要以專(zhuān)家的身份根據保險合同對事故損失進(jìn)行合理的理算，只有這樣，保險公估人的處理結果才能得到保險合同雙方當事人的認可。因為保險公估人的重要性，想要從事保險公估必須參加國家要求的保險公估從業(yè)人員資格考試。

考試介紹

為規范保險公估從業(yè)人員的執業(yè)行為，樹(shù)立保險公估從業(yè)人員良好的職業(yè)形象，維護保險業(yè)良好的市場(chǎng)競爭秩序，促進(jìn)包括保險公估在內的保險業(yè)的持續健康發(fā)展，我國實(shí)行保險公估人從業(yè)資格考試制度。

保險公估從業(yè)人員在執業(yè)前，應當取得中國保險監督管理委員會(huì )頒發(fā)的《保險公估從業(yè)人員基本資格證書(shū)》以及有關(guān)單位據此核發(fā)的《保險公估從業(yè)人員執業(yè)證書(shū)》。

報名條件

1.年滿(mǎn)18周歲且具有完全民事行為能力;

2.具有高中以上文化程度。

報名時(shí)間

保險公估人資格考試由當地保監局負責組織實(shí)施，考試時(shí)間和報名時(shí)間由保監局根據地區實(shí)際安排，實(shí)行電子化考試，考試原則上一年不少于兩次。一般情況下，地方保監局安排每個(gè)季度最后一個(gè)月的第一個(gè)周末考試，即3月、6月、9月、12月的第一個(gè)周末考試。

參考用書(shū)

"保險原理與實(shí)務(wù)"考試的參考用書(shū)是中國財政經(jīng)濟出版社出版的《保險原理與實(shí)務(wù)》(2010年版);"保險經(jīng)紀實(shí)務(wù)"考試的參考用書(shū)是中國財政經(jīng)濟出版社出版的《保險經(jīng)紀相關(guān)知識》(2010年版)和《保險中介相關(guān)法規制度匯編》(2010年版)。 "保險公估實(shí)務(wù)" 考試的參考用書(shū)是中國財政經(jīng)濟出版社出版的《保險公估相關(guān)知識與法規》(2010年版)。詳細命題范圍請見(jiàn)中國保監會(huì )網(wǎng)站公布的考試大綱。

考試命題

(一)保險公估從業(yè)人員資格考試

保險代理從業(yè)人員資格考試參考用書(shū)為中國財政經(jīng)濟出版社出版的《保險基礎知識》(2010年版)和《保險中介相關(guān)法規制度匯編》(2010年版)兩本書(shū)。分值分配和命題范圍如下:保險原理知識占30分，命題范圍是《保險基礎知識》一書(shū)的第一章至第五章;財產(chǎn)保險知識占10分，命題范圍是《保險基礎知識》一書(shū)的第六章;人身保險知識占25分，命題范圍是《保險基礎知識》一書(shū)的第七章;《保險營(yíng)銷(xiāo)員管理規定》、職業(yè)道德和執業(yè)行為規范占15分，命題范圍是《保險中介相關(guān)法規制度匯編》、《保險基礎知識》一書(shū)的第八章和第九章;其他相關(guān)法規部分占20分，命題范圍是《保險中介相關(guān)法規制度匯編》，其中《中華人民共和國保險法》占10分(全部為判斷題)，《保險專(zhuān)業(yè)代理機構監管規定》、《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國消費者權益保護法》和《中華人民共和國反不正當競爭法》共占10分。詳細命題范圍請見(jiàn)中國保監會(huì )網(wǎng)站公布的保險代理從業(yè)人員資格考試大綱。

(二)保險經(jīng)紀從業(yè)人員和保險公估從業(yè)人員資格考試

保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試命題范圍包括"保險原理與實(shí)務(wù)"和"保險經(jīng)紀相關(guān)知識與法規"兩部分。"保險原理與實(shí)務(wù)"占60分，參考用書(shū)是中國財政經(jīng)濟出版社出版的《保險原理與實(shí)務(wù)》(2010年版)。"保險經(jīng)紀相關(guān)知識與法規"占40分，參考用書(shū)是中國財政經(jīng)濟出版社出版的《保險經(jīng)紀相關(guān)知識》(2010年版)和《保險中介相關(guān)法規制度匯編》(2010年版)。詳細命題范圍請見(jiàn)中國保監會(huì )網(wǎng)站公布的保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試大綱。

保險公估從業(yè)人員資格考試命題范圍包括"保險原理與實(shí)務(wù)"和"保險公估相關(guān)知識與法規"兩部分。"保險公估相關(guān)知識與法規"占40分，參考用書(shū)是《保險公估相關(guān)知識與法規》(2010年版)。詳細命題范圍請見(jiàn)中國保監會(huì )網(wǎng)站公布的保險公估從業(yè)人員資格考試大綱。

考試科目

保險公估從業(yè)人員資格考試只考一科，命題范圍包括"保險原理與實(shí)務(wù)"和"保險公估相關(guān)知識與法規"兩部分。"保險原理與實(shí)務(wù)"分值占60%，"保險公估相關(guān)知識與法規"分值占40%。

考試題型

單選題100道，每題1分，共計100分;及格分數線(xiàn)為60分。

作用

⑴保證保險當事各方的合法利益。保險公估是站在中立的立場(chǎng)上，.從而保證各方的利益在公平的結果下不受損失。

⑵保險公估人客觀(guān)公正的立場(chǎng)，容易被保險雙方當事人認可，從而可以減少理賠糾紛，防止無(wú)休止的僵持或述諸法律，實(shí)現盡快賠付，恢復生產(chǎn)生活。

⑶促進(jìn)保險企業(yè)組織變革，提高經(jīng)營(yíng)績(jì)效。保險企業(yè)將一部分費事費力且易造成品牌損失的理賠工作交由保險公估人完成，既可以降低人力資源等經(jīng)營(yíng)成本，還有助于專(zhuān)注發(fā)展公司核心能力、提高效率，樹(shù)立良好的品牌形象。

相關(guān)規定

保險公估人

一、接受保險人或者被保險人的委托，辦理保險事故的勘驗、鑒定、評估以及賠款理算的中介機構或者個(gè)人，通常被稱(chēng)為保險公估人。在保險經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，保險公司所承保的風(fēng)險是多種多樣的，從經(jīng)營(yíng)成本考慮，保險公司不可能配備門(mén)類(lèi)齊全的專(zhuān)業(yè)人員，僅靠保險公司自己所有的專(zhuān)業(yè)人才難以完成保險事故的評估、鑒定任務(wù)，而且由保險公司自己的工作人員進(jìn)行事故評估和鑒定是否公正，很難使人信服。于是從事保險事故勘驗、鑒定、評估的保險公估人應運而生。保險公估人是依法設立的獨立的從事保險事故評估、鑒定業(yè)務(wù)的機構以及具有法定資格的從事保險事故評估、鑒定工作的專(zhuān)家，是協(xié)助保險理賠的獨立第三人，接受保險人或者被保險人的委托為其提供保險事故評估、鑒定服務(wù)。

由于保險公估人的評估、鑒定結果事關(guān)保險人和被保險人的合法權益能否得到切實(shí)保護，保險法從中國的實(shí)際出發(fā)，對保險事故的評估和鑒定制度作出了明確的規定:1、保險人和被保險人都有權聘請獨立的評估機構或者專(zhuān)家，對保險事故進(jìn)行評估或者鑒定。2、受聘進(jìn)行評估和鑒定保險公估人可以是機構，也可以是個(gè)人。3、受聘進(jìn)行保險事故評估和鑒定的機構必須是依法設立的獨立的專(zhuān)業(yè)機構，受聘進(jìn)行保險事故評估和鑒定的個(gè)人必須是具有法定資格的專(zhuān)家。根據國家有關(guān)規定，保險公估機構的從業(yè)人員及個(gè)人保險公估人必須通過(guò)專(zhuān)門(mén)的資格考試，取得資格證書(shū);必須經(jīng)保險監督管理機構審批批準并辦理有關(guān)登記方可 開(kāi)展業(yè)務(wù);必須交存一定數額的保證金或者投保職業(yè)責任保險。4、保險公估人應當依法公正地執行業(yè)務(wù)，對保險事故的評估、鑒定要有科學(xué)依據，以事實(shí)和證據作為評估鑒定的基礎，遵循評估鑒定程序，運用科學(xué)的評估鑒定手段和方法，作出評估、鑒定報告。評估、鑒定報告的內容必須真實(shí)、準確、完整。

二、保險公估人對其過(guò)錯行為應當依法承擔賠償責任。保險公估人承擔過(guò)錯賠償責任應當具備下列條件:一是，保險公估人必須具有主觀(guān)上的過(guò)錯。過(guò)錯指的是保險公估人在從事保險事故評估、鑒定業(yè)務(wù)中的一種主觀(guān)狀態(tài)，包括故意和過(guò)失兩個(gè)方面。故意指的是保險公估人知道或者應當知道其行為會(huì )給保險人或者被保險人造成損害，而希望或者放任這種損害后果的發(fā)生。過(guò)失指的是保險公估人對其行為會(huì )給保價(jià)或者被保險人造成損害的后果應當預見(jiàn)而沒(méi)有預見(jiàn)，或者雖然已經(jīng)預見(jiàn)但輕信該后果能夠避免。二是，保險公估人的過(guò)錯行為給保險人或者被保險人造成了損失。這種損失在保險評估、鑒定業(yè)務(wù)中一般是經(jīng)濟上的損失，包括直接損失和間接損失。直接損失是指保險人或者被保險人現有財產(chǎn)和利益的減少。間接損失是指保險人或者被保險人應當得到或者能夠得到的利益而沒(méi)有得以。三是，保險人或者被保險人的損失與保險公估人的過(guò)錯行為之間存在因果關(guān)系。因果關(guān)系是一定的事實(shí)與一定的行為之間存在的客觀(guān)的、必然的聯(lián)系。如果保險人、被保險人的損失不是由于保險公估人的過(guò)錯行為造成的，保險公估人就不存在承擔賠償責任的問(wèn)題。

三、保險公估機構受聘對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的收費。保險公估機構接受保險人或者被保險人的委托，從事保險事故的評估和鑒定業(yè)務(wù)，可以收取一定的費用，作為對保險公估機構的報酬。保險公估機構收取的費用由保險人或者被保險人與保險公估機構設立的委托或者聘用合同約定，同時(shí)應當遵守本法及有關(guān)法律、行政法規的規定，比如價(jià)格法、合同法、有關(guān)財產(chǎn)評估方面的行政法規的規定等。