總則

保監會(huì )令(2004)14號 2004年12月1日

第一條 為了規范保險代理機構及其分支機構的經(jīng)營(yíng)行為，維護公平競爭的市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險法》)等有關(guān)法律、行政法規，制定本規定。

第二條 在中華人民共和國境內設立保險代理機構及其分支機構，應當經(jīng)中國保險監督管理委員會(huì )(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國保監會(huì ))批準。

未經(jīng)中國保監會(huì )批準，任何單位、個(gè)人不得在中華人民共和國境內經(jīng)營(yíng)或者變相經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)。

第三條 中國保監會(huì )根據《保險法》和國務(wù)院授權，對保險代理機構及其分支機構履行監管職責。

中國保監會(huì )派出機構，在中國保監會(huì )授權范圍內行使職權。

第四條 本規定所稱(chēng)保險代理機構是指符合中國保監會(huì )規定的資格條件，經(jīng)中國保監會(huì )批準取得經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)許可證(以下簡(jiǎn)稱(chēng)許可證)，根據保險公司的委托，向保險公司收取保險代理手續費，在保險公司授權的范圍內專(zhuān)門(mén)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位。

本規定所稱(chēng)保險代理分支機構是指由保險代理機構設立、在其授權范圍內經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)的分公司和營(yíng)業(yè)部。

第五條 保險代理機構及其分支機構應當遵守法律、行政法規和中國保監會(huì )有關(guān)規定，遵循自愿、誠實(shí)信用和公平競爭的原則。

第六條 保險代理機構及其分支機構應當依據本規定如實(shí)向中國保監會(huì )提交有關(guān)材料，反映真實(shí)情況，并對材料實(shí)質(zhì)內容的真實(shí)性負責。

機構管理

第一節設立

第七條

保險代理機構可以采取下列組織形式:

(一)合伙企業(yè);

(二)有限責任公司;

(三)股份有限公司。

第八條

設立保險代理機構，應當具備下列條件:

(一)注冊資本或者出資達到本規定的最低金額;

(二)公司章程或者合伙協(xié)議符合法律規定;

(三)高級管理人員符合本規定的任職資格條件;

(四)持有《保險代理從業(yè)人員資格證書(shū)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《資格證書(shū)》)的員工人數在2人以上，并不得低于員工總數的二分之一;

(五)具備健全的組織機構和管理制度;

(六)有固定的、與業(yè)務(wù)規模相適應的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所;

(七)有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應的計算機軟硬件設施;

(八)至少取得一家保險公司出具的委托代理意向書(shū)。

第九條

保險代理機構以合伙企業(yè)或者有限責任公司形式設立的，其注冊資本或者出資不得少于人民幣50萬(wàn)元;以股份有限公司形式設立的，其注冊資本不得少于人民幣1000萬(wàn)元。

第十條

依據法律、行政法規規定不能投資企業(yè)的單位或者個(gè)人，不得成為保險代理機構的發(fā)起人、股東或者合伙人。

保險公司員工投資保險代理機構的，應當告知所在保險公司。

第十一條

保險代理機構及其分支機構的名稱(chēng)中應當包含"保險代理"字樣，且其字號不得與現有的保險中介機構相同。

第十二條

申請設立保險代理機構，全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人應當指定代表或者共同委托代理人，向中國保監會(huì )辦理申請事宜。

第十三條

申請設立保險代理機構，應當向中國保監會(huì )提交下列材料一式兩份:

(一)全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人簽署的《保險代理機構設立申請表》;

(二)《保險代理機構設立申請委托書(shū)》;

(三)公司章程或者合伙協(xié)議;

(四)自然人股東、發(fā)起人或者合伙人的身份證明復印件和簡(jiǎn)歷，非自然人股東、發(fā)起人的營(yíng)業(yè)執照副本復印件及加蓋財務(wù)印章的最近1年財務(wù)報表;

(五)具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復印件;

(六)可行性報告，包括市場(chǎng)情況分析、近3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃等;

(七)企業(yè)名稱(chēng)預先核準通知書(shū)復印件;

(八)內部管理制度，包括組織框架、決策程序、業(yè)務(wù)、財務(wù)和人事制度等;

(九)本機構業(yè)務(wù)服務(wù)標準;

(十)擬任高級管理人員任職資格的申請材料，業(yè)務(wù)人員的《資格證書(shū)》復印件;

(十一)保險公司出具的委托代理意向書(shū);

(十二)住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明文件;

(十三)計算機軟硬件配備情況說(shuō)明。

第十四條

中國保監會(huì )收到申請材料后，可以召集投資人進(jìn)行投資風(fēng)險提示，就申請設立事宜進(jìn)行談話(huà)，詢(xún)問(wèn)、了解擬設機構的市場(chǎng)發(fā)展戰略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內控制度建設等有關(guān)事項。

第十五條

保險代理機構設立1年內，可以設立3家保險代理分支機構。申請設立保險代理分支機構應當具備下列條件:

(一)申請前1年內無(wú)嚴重違法、違規行為;

(二)內控制度健全;

(三)擬任主要負責人符合本規定的任職資格條件;

(四)現有的保險代理分支機構運轉正常;

(五)注冊資本或者出資達到本規定的要求。

第十六條

保險代理機構以本規定要求的注冊資本最低限額或者出資最低限額設立的， 可以設立3家保險代理分支機構。此外，每申請增設一家保險代理分支機構，應當至少增加注冊資本或者出資人民幣20萬(wàn)元。

申請設立保險代理分支機構時(shí)，保險代理機構注冊資本或者出資已達到前款規定的增資后額度的，可以不再增加相應的注冊資本或者出資。

保險代理機構注冊資本或者出資達到人民幣200萬(wàn)元的，設立保險代理分支機構不需要增加注冊資本或者出資。

第十七條

保險代理機構申請設立保險代理分支機構，應當提交下列材料一式兩份:

(一)《保險代理機構分支機構設立申請表》;

(二)董事會(huì )或者全體合伙人關(guān)于設立保險代理分支機構的決議;

(三)擬設保險代理分支機構內部管理框架;

(四)會(huì )計師事務(wù)所出具的保險代理機構上一會(huì )計年度的審計報告;

(五)保險代理機構前1年內接受保險監管、工商、稅務(wù)等部門(mén)監督檢查情況的說(shuō)明及有關(guān)附件;

(六)保險代理機構前2年內履行保險代理合同情況的說(shuō)明;

(七)擬任主要負責人的任職資格申請材料;

(八)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明文件;

(九)計算機軟硬件配備情況說(shuō)明。

需要增加注冊資本或者出資的，還應當提交具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復印件。

第十八條

中國保監會(huì )應當依法對設立保險代理機構、保險代理分支機構的申請進(jìn)行審查，并自受理申請之日起20日內作出批準或者不予批準的決定，決定不予批準的，應當書(shū)面通知申請人并說(shuō)明理由。

中國保監會(huì )可以根據實(shí)際需要組織現場(chǎng)驗收。

第十九條

中國保監會(huì )作出批準設立保險代理機構、保險代理分支機構決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。

申請人收到許可證后，應當按照有關(guān)規定辦理工商登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照后方可開(kāi)業(yè)。

第二十條

依法設立的保險代理機構、保險代理分支機構，應當自開(kāi)業(yè)之日起10日內在中國保監會(huì )指定的報紙上予以公告。

第二十一條

保險代理機構應當繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險。

保險代理機構繳存保證金的，應當自辦理工商登記之日起20日內，按注冊資本或者出資的20%繳存。

保險代理機構增加注冊資本或者出資的，應當相應增加保證金數額。

第二十二條

保險代理機構的保證金應當以銀行存款形式或者中國保監會(huì )認可的其他形式繳存。

保證金以銀行存款形式繳存的，應當專(zhuān)戶(hù)存儲到全國性商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應當約定:"未經(jīng)中國保監會(huì )書(shū)面批準，保險代理機構不得擅自動(dòng)用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應當在被動(dòng)用保證金額度內對保險代理機構的債務(wù)承擔連帶責任。"

第二十三條

保險代理機構應當自保證金專(zhuān)戶(hù)存儲到商業(yè)銀行之日起10日內，將保證金存款協(xié)議復印件報送中國保監會(huì )。

保險代理機構應當在每年1月31日前，向中國保監會(huì )報送有關(guān)上年度本機構保證金管理情況的專(zhuān)門(mén)報告。

第二十四條 保險代理機構不得動(dòng)用保證金，但有下列情形之一的除外:

(一)注冊資本或者出資減少的;

(二)依照本規定進(jìn)入清算程序的。

第二十五條

保險代理機構因減少注冊資本或者出資申請動(dòng)用保證金的，應當向中國保監會(huì )提交下列材料:

(一)申請書(shū);

(二)有關(guān)減少注冊資本或者出資的工商變更登記證明材料。

第二十六條

保險代理機構依照本規定進(jìn)入清算程序，申請動(dòng)用保證金的，應當由清算組向中國保監會(huì )提交下列材料:

(一)申請書(shū);

(二)清算方案;

(三)被代理保險公司出具的收回各種單證等材料的證明;

(四)許可證原件。

保險代理機構解散的，還應當提交股東會(huì )、股東大會(huì )或者全體合伙人關(guān)于解散、清算事項的決議;保險代理機構被依法宣告破產(chǎn)的，還應當提交相關(guān)文件。

第二十七條

許可證應當置于經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著(zhù)位置。

第二十八條

保險代理機構的許可證有效期為2年，保險代理機構應當在有效期屆滿(mǎn)30日前，向中國保監會(huì )申請換發(fā)。保險代理機構申請換發(fā)許可證，應當提交下列材料:

(一)申請書(shū);

(二)許可證原件;

(三)會(huì )計師事務(wù)所出具的上一會(huì )計年度的審計報告;

(四)申請前1個(gè)月末的資產(chǎn)負債表、利潤表;

(五)前2年內本機構遵守保險監管法律法規情況的說(shuō)明;

(六)前2年內本機構接受保險監管、工商、稅務(wù)等部門(mén)監督檢查情況的說(shuō)明及有關(guān)附件;

(七)前2年內本機構接受保險行業(yè)組織監督情況的說(shuō)明;

(八)前2年內本機構履行保險代理合同情況的說(shuō)明。

第二十九條

保險代理機構有下列情形之一的，中國保監會(huì )不予換發(fā)許可證:

(一)申請換發(fā)許可證前連續6個(gè)月沒(méi)有開(kāi)展業(yè)務(wù)的;

(二)內部管理混亂，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)的;

(三)高級管理人員和業(yè)務(wù)人員不符合本規定條件的;

(四)未按規定繳納監管費的。

第三十條

保險代理機構申請換發(fā)許可證的，中國保監會(huì )應當在許可證有效期屆滿(mǎn)前對保險代理機構前2年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評價(jià)，并作出是否批準換發(fā)許可證的決定。決定不予換發(fā)的，應當書(shū)面說(shuō)明理由。

第三十一條

保險代理機構及其分支機構不得偽造、涂改、出租、出借、轉讓許可證。

第二節變更和終止

第三十二條

保險代理機構有下列情形之一的，應當報中國保監會(huì )批準:

(一)變更注冊資本或者出資的;

(二)變更組織形式的。

第三十三條

保險代理機構變更注冊資本或者出資,應當向中國保監會(huì )提交下列申請材料一式兩份:

(一)《保險代理機構變更事項申請表》;

(二)股東大會(huì )、股東會(huì )或者全體合伙人決議;

(三)新增自然人股東或者合伙人的身份證明復印件和簡(jiǎn)歷，新增非自然人股東的營(yíng)業(yè)執照副本復印件及加蓋單位財務(wù)印章的最近1年財務(wù)報表;

(四)具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明;

(五)修改后的公司章程或者合伙協(xié)議;

(六)減少注冊資本或者出資的，應當提交已經(jīng)在報紙上至少公告3次的證明;

(七)中國保監會(huì )規定的其他材料。

第三十四條

保險代理機構申請變更組織形式，應當滿(mǎn)足新組織形式的設立條件，并向中國保監會(huì )提交下列申請材料一式兩份:

(一)《保險代理機構變更事項申請表》;

(二)股東大會(huì )、股東會(huì )或者全體合伙人決議;

(三)修改后的公司章程或者合伙協(xié)議;

(四)實(shí)施方案;

(五)中國保監會(huì )規定的其他材料。

第三十五條

中國保監會(huì )應當自受理保險代理機構變更申請之日起20日內，作出批準或者不予批準的決定。決定不予批準的，應當書(shū)面通知申請人并說(shuō)明理由。

第三十六條

保險代理機構有下列情形之一的，應當自工商變更登記作出之日起5日內，書(shū)面報告中國保監會(huì ):

(一)名稱(chēng)變更的;

(二)住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更的;

(三)股東或者出資人變更的;

(四)發(fā)起人、股東或者出資人的姓名或者名稱(chēng)變更的。

第三十七條

保險代理分支機構有下列情形之一的，應當自工商變更登記作出之日起5日內，書(shū)面報告中國保監會(huì ):

(一)名稱(chēng)變更的;

(二)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更的。

第三十八條

保險代理機構有下列情形之一的，應當自有關(guān)決議或者決定作出之日起5日內，書(shū)面報告中國保監會(huì )，并將有關(guān)決議或者決定、修改后的公司章程或者合伙協(xié)議報送中國保監會(huì ):

(一)變更股權結構或者出資比例的;

(二)修改公司章程或者合伙協(xié)議的。

第三十九條

保險代理機構及其分支機構變更事項涉及許可證記載內容的，應當交回原許可證，領(lǐng)取新許可證。

前款所稱(chēng)變更事項須經(jīng)中國保監會(huì )批準的，保險代理機構及其分支機構應當自批準決定作出之日起2個(gè)月內向中國保監會(huì )領(lǐng)取新許可證;前款所稱(chēng)變更事項不需要中國保監會(huì )批準的，保險代理機構及其分支機構應當自工商變更登記之日起1個(gè)月內向中國保監會(huì )領(lǐng)取新許可證。

第四十條

保險代理機構撤銷(xiāo)保險代理分支機構的，應當自有關(guān)決議或者決定作出之日起5日內，書(shū)面報告中國保監會(huì )，交回被撤銷(xiāo)保險代理分支機構的許可證，并在中國保監會(huì )指定的報紙上進(jìn)行公告。

第四十一條

保險代理機構及其分支機構有下列情形之一的，應當自作出變更決定之日起5日內在中國保監會(huì )指定的報紙上公告:

(一)變更名稱(chēng)的;

(二)變更住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的。

第四十二條

因合并、分立設立新保險代理機構的，應當依照本規定向中國保監會(huì )申請批準;因合并、分立解散保險代理機構的，應當向中國保監會(huì )報告;因合并、分立保險代理機構發(fā)生事項變更的，應當按照本規定取得批準或者向中國保監會(huì )報告。

第四十三條

保險代理機構有下列情形之一的，中國保監會(huì )依法辦理許可證注銷(xiāo)手續，并予以公告:

(一)許可證有效期屆滿(mǎn)，沒(méi)有申請換發(fā)的;

(二)許可證有效期屆滿(mǎn)，中國保監會(huì )依法不予換發(fā)的;

(三)營(yíng)業(yè)執照被工商行政管理部門(mén)依法吊銷(xiāo)的;

(四)連續6個(gè)月未開(kāi)展保險代理業(yè)務(wù)的;

(五)許可證依法被撤回或者吊銷(xiāo)的;

(六)保險代理機構解散、被依法撤銷(xiāo)或者被依法宣告破產(chǎn)的;

(七)法律、行政法規規定應當注銷(xiāo)許可證的其他情形。

依照前款被注銷(xiāo)許可證的保險代理機構應當依法成立清算組，依照法定程序組織清算，向中國保監會(huì )提交清算報告。

第四十四條

保險代理分支機構有下列情形之一的，中國保監會(huì )依法辦理許可證注銷(xiāo)手續，并予以公告:

(一)其所屬保險代理機構許可證被依法注銷(xiāo)的;

(二)營(yíng)業(yè)執照被工商行政管理部門(mén)依法吊銷(xiāo)的;

(三)連續6個(gè)月未開(kāi)展保險代理業(yè)務(wù)的;

(四)許可證依法被撤回或者吊銷(xiāo)的;

(五)法律、行政法規規定應當注銷(xiāo)許可證的其他情形。

資格管理

第一節保險代理從業(yè)資格和執業(yè)證書(shū)管理

第四十五條 本規定所稱(chēng)保險代理業(yè)務(wù)人員是指在保險代理機構及其分支機構中，從事銷(xiāo)售保險產(chǎn)品或者進(jìn)行相關(guān)損失查勘、理賠工作的人員。

保險代理業(yè)務(wù)人員應當通過(guò)中國保監會(huì )組織的保險代理從業(yè)人員資格考試，取得《資格證書(shū)》。

第四十六條 參加保險代理從業(yè)人員資格考試的人員，應當具有初中以上文化程度。

第四十七條 報名參加保險代理從業(yè)人員資格考試的人員，應當提交下列材料:

(一)《保險代理從業(yè)人員資格考試報名表》;

(二)身份證明復印件;

(三)學(xué)歷證書(shū)復印件;

(四)近期正面免冠小兩寸彩色照片3張。

第四十八條 保險代理從業(yè)人員資格考試成績(jì)合格，且具備下列條件的人員，由中國保監會(huì )頒發(fā)《資格證書(shū)》:

(一)具有完全民事行為能力;

(二)品行良好。

第四十九條 有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)《資格證書(shū)》:

(一)因故意犯罪被判處刑罰，執行期滿(mǎn)未逾5年的;

(二)因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的;

(三)被金融監管機構宣布在一定期限內為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿(mǎn)的。

第五十條 參加保險代理從業(yè)人員資格考試的人員，有下列情形之一的，考試無(wú)效，2年內不得參加考試:

(一)提供虛假報名材料的;

(二)違反考場(chǎng)紀律的;

(三)其他作弊行為。

第五十一條 《資格證書(shū)》有效期為3年，自頒發(fā)之日起計算。持有人應當在《資格證書(shū)》有效期屆滿(mǎn)30日前向中國保監會(huì )申請換發(fā)。

第五十二條 申請換發(fā)《資格證書(shū)》，持有人應當具備下列條件:

(一)前3年中每年接受保險知識教育時(shí)間累計不少于60小時(shí)，接受保險法律和職業(yè)道德教育時(shí)間累計不少于30小時(shí);

(二)前3年內未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規行為受刑事或者行政處罰;

(三)無(wú)故意不履行數額較大個(gè)人債務(wù)的行為。

第五十三條 申請換發(fā)《資格證書(shū)》，持有人應當提交下列材料:

(一)《保險代理從業(yè)人員資格證書(shū)換發(fā)申請表》;

(二)前3年內從事保險相關(guān)業(yè)務(wù)或者每年接受繼續教育情況的有關(guān)證明。

第五十四條 持有人申請換發(fā)《資格證書(shū)》的，中國保監會(huì )應當在《資格證書(shū)》有效期屆滿(mǎn)前作出批準或者不予換發(fā)的決定。決定不予換發(fā)的，應當書(shū)面說(shuō)明理由。

第五十五條 持有人遺失《資格證書(shū)》的，應當向原發(fā)證機關(guān)申請補發(fā)。

第五十六條 保險代理機構應當向本機構的保險代理業(yè)務(wù)人員發(fā)放執業(yè)證書(shū)。執業(yè)證書(shū)只能向持有《資格證書(shū)》、且無(wú)本規定第四十九條所列情形的本機構人員發(fā)放。

執業(yè)證書(shū)是保險代理業(yè)務(wù)人員代表保險代理機構從事保險代理活動(dòng)的證明。

保險代理業(yè)務(wù)人員開(kāi)展保險代理業(yè)務(wù)，應當主動(dòng)向客戶(hù)出示《資格證書(shū)》和執業(yè)證書(shū)。

第五十七條 執業(yè)證書(shū)應當包括下列內容:

(一)業(yè)務(wù)人員姓名、身份證件名稱(chēng)及號碼;

(二)《資格證書(shū)》編號;

(三)執業(yè)證書(shū)編號;

(四)業(yè)務(wù)人員行為規范;

(五)業(yè)務(wù)人員職責、權限說(shuō)明;

(六)可代理銷(xiāo)售的保險產(chǎn)品種類(lèi);

(七)保險代理機構或者保險代理分支機構的名稱(chēng)、住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所;

(八)監督及舉報電話(huà);

(九)執業(yè)證書(shū)有效期。

執業(yè)證書(shū)由中國保監會(huì )監制。

第五十八條 保險代理業(yè)務(wù)人員有下列情形之一的，保險代理機構應當注銷(xiāo)其執業(yè)證書(shū):

(一)辭職或者被解聘的;

(二)持有的《資格證書(shū)》失效的;

(三)有本規定第四十九條所列情形的。

第五十九條 保險代理機構及其分支機構應當對本機構的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓及職業(yè)道德教育，培訓教育的課程應當符合中國保監會(huì )有關(guān)標準。

保險代理業(yè)務(wù)人員上崗前接受培訓時(shí)間不得少于80小時(shí)，上崗后每人每年接受培訓和教育時(shí)間累計不得少于36小時(shí)，其中法律知識培訓及職業(yè)道德教育不得少于12小時(shí)。

第六十條 保險代理機構應當在每年1月31日前，向中國保監會(huì )報送年度業(yè)務(wù)人員培訓情況報告。報告應當包括下列內容:

(一)上年度保險代理業(yè)務(wù)人員保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓及職業(yè)道德教育的內容、方式和時(shí)間;

(二)本年度的培訓計劃。

第六十一條 保險代理機構及其分支機構應當建立保險代理業(yè)務(wù)人員管理檔案，全面反映保險代理業(yè)務(wù)人員執業(yè)情況。

第六十二條 保險代理業(yè)務(wù)人員受到其他政府監管部門(mén)行政處罰或者保險行業(yè)組織處分的，保險代理機構應當自知道該業(yè)務(wù)人員受到行政處罰或者處分之日起5日內，書(shū)面報告中國保監會(huì )。

第二節高級管理人員任職資格管理

第六十三條 保險代理機構及其分支機構高級管理人員應當符合本規定的條件。

保險代理機構任用高級管理人員，其任職資格應當報經(jīng)中國保監會(huì )核準。

第六十四條 本規定所稱(chēng)保險代理機構及其分支機構高級管理人員是指下列人員:

(一)公司制保險代理機構的法定代表人、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權的管理人員;

(二)合伙制保險代理機構執行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者具有相同職權的管理人員;

(三)保險代理分支機構的主要負責人。

第六十五條 保險代理機構及其分支機構高級管理人員應當具備下列條件:

(一)大學(xué)專(zhuān)科以上學(xué)歷;

(二)持有《資格證書(shū)》;

(三)從事經(jīng)濟工作2年以上;

(四)品行良好。

具有金融保險工作10年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第(一)項的限制。

具有企業(yè)管理工作3年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第(二)項的限制。

第六十六條 有下列情形之一的人員，不得擔任保險代理機構及其分支機構高級管理人員:

(一)無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力人;

(二)因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會(huì )經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，執行期滿(mǎn)未逾5年的，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿(mǎn)未逾5年的;

(三)擔任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照或者因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算公司、企業(yè)的高級管理人員，并對被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照或者破產(chǎn)負有個(gè)人責任或者直接領(lǐng)導責任，自該公司、企業(yè)清算完結之日起未逾3年的;

(四)擔任因違法被吊銷(xiāo)許可證的保險公司或者保險中介機構的高級管理人員，并對被吊銷(xiāo)許可證負有個(gè)人責任或者直接領(lǐng)導責任，自許可證被吊銷(xiāo)之日起未逾3年的;

(五)個(gè)人所負數額較大的債務(wù)到期未清償的;

(六)被金融監管機構決定在一定期限內不得在金融機構擔任高級管理職務(wù)，期限未屆滿(mǎn)的;

(七)正在接受司法機關(guān)、紀檢監察部門(mén)或者中國保監會(huì )調查的;

(八)因欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人受到中國保監會(huì )行政處罰未逾5年的;

(九)中國保監會(huì )規定不適合擔任高級管理人員的其他情形。

第六十七條 保險代理機構及其分支機構的高級管理人員不得在保險公司、其他保險代理機構、保險經(jīng)紀機構或者存在潛在利益沖突的機構中兼職。

第六十八條 保險代理機構任用高級管理人員，應當向中國保監會(huì )提交下列申請材料一式兩份:

(一)《保險代理機構高級管理人員任職資格申請表》;

(二)擬任用高級管理人員的決定;

(三)擬任高級管理人員的身份證明、學(xué)歷證書(shū)復印件;

(四)《資格證書(shū)》復印件，從事相關(guān)工作的證明材料。

第六十九條 中國保監會(huì )應當自受理保險代理機構及其分支機構高級管理人員任職資格申請之日起20日內，作出核準或者不予核準的決定。決定不予核準的，應當書(shū)面通知申請人并說(shuō)明理由。

第七十條 擬任高級管理人員有下列情形之一的，保險代理機構及其分支機構應當提交說(shuō)明材料;提供虛假材料或者隱瞞不報的，中國保監會(huì )對該擬任高級管理人員的任職資格不予核準:

(一)曾受過(guò)刑事處罰的;

(二)曾受過(guò)司法機關(guān)、紀檢或者監察部門(mén)審查的;

(三)曾受過(guò)金融、保險監管機構行政處罰的;

(四)曾受過(guò)保險行業(yè)組織處分的;

(五)曾有故意不履行數額較大的到期債務(wù)等不誠信行為的;

(六)曾被雇傭單位辭退、開(kāi)除或者免除職務(wù)的;

(七)曾對重大工作失誤或者經(jīng)濟案件負有個(gè)人責任或者直接領(lǐng)導責任的;

(八)申請時(shí)仍在保險公司或者其他保險中介機構中工作的。

第七十一條 中國保監會(huì )可以對保險代理機構及其分支機構擬任高級管理人員進(jìn)行考察談話(huà)和公告。

第七十二條 保險代理機構及其分支機構高級管理人員，在保險代理機構及其分支機構內部同級調動(dòng)，或者由高級別職務(wù)向低級別職務(wù)調動(dòng)的，不需要重新進(jìn)行任職資格核準。

第七十三條 保險代理機構決定免除高級管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，高級管理人員任職資格自決定作出之日起自動(dòng)失效。

第七十四條 保險代理機構任免高級管理人員，應當自決定作出之日起5日內，書(shū)面報告中國保監會(huì )。

第七十五條 保險代理機構任用法定代表人、總經(jīng)理、執行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者與上述人員具有相同職權的管理人員的，應當自決定作出之日起5日內在中國保監會(huì )指定的報紙上公告。

第七十六條 保險代理機構及其分支機構高級管理人員涉嫌經(jīng)濟犯罪被起訴的，保險代理機構應當自其被起訴之日起5日內和結案之日起5日內，書(shū)面報告中國保監會(huì )。

第七十七條 保險代理機構在特殊情況下任命臨時(shí)負責人的，應當自任命決定作出之日起5日內，書(shū)面報告中國保監會(huì )。臨時(shí)負責人任職時(shí)間最長(cháng)不得超過(guò)3個(gè)月。

關(guān)系管理

第七十八條 保險公司不得委托未取得許可證的機構代為辦理保險業(yè)務(wù)。

保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應當與保險代理機構或者保險代理分支機構簽訂書(shū)面的委托代理合同。委托代理合同的授權不得超出保險公司自身的經(jīng)營(yíng)區域及業(yè)務(wù)范圍。

第七十九條 保險公司只限于向依法取得許可證的保險代理機構或者保險代理分支機構支付保險代理手續費，支付方式應當符合保險財務(wù)管理制度的規定。

保險公司不得向未取得許可證的機構支付保險代理手續費、傭金或者類(lèi)似費用。

第八十條 保險公司應當建立有效的保險代理業(yè)務(wù)管理制度和流程，設立保險代理機構及其分支機構登記簿和保險代理業(yè)務(wù)賬簿。

第八十一條 保險公司應當監督所委托的保險代理機構、保險代理分支機構及其業(yè)務(wù)人員的展業(yè)行為，并對該保險代理機構及其分支機構在展業(yè)過(guò)程中的虛假陳述、誤導等損害被保險人利益的行為，依法承擔責任。

保險公司應當制止、糾正該保險代理機構及其分支機構的保險違法行為，不得唆使、誘導該保險代理機構及其分支機構從事保險違法行為。

第八十二條 保險公司應當對所委托的保險代理機構、保險代理分支機構及其業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓及職業(yè)道德教育。

保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷(xiāo)售人壽保險新型產(chǎn)品的，應當按照中國保監會(huì )的有關(guān)規定，對銷(xiāo)售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機構或者保險代理分支機構的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專(zhuān)門(mén)培訓，銷(xiāo)售前培訓時(shí)間不得少于12小時(shí)。

第八十三條 保險公司可以要求所委托的保險代理機構或者保險代理分支機構投保與其代理業(yè)務(wù)規模相適應的職業(yè)責任保險，或者要求該保險代理機構、保險代理分支機構提供一定金額的擔保。

第八十四條 保險公司及其工作人員不得有下列行為:

(一) 與所委托的保險代理機構或者保險代理分支機構串通，截留、侵吞保費或者收取該保險代理機構、保險代理分支機構及其工作人員的回扣;

(二) 與所委托的保險代理機構或者保險代理分支機構串通，侵占、挪用、騙取保險賠款;

(三) 對直接承保業(yè)務(wù)提取手續費、傭金或者類(lèi)似費用;

(四) 通過(guò)所委托的保險代理機構或者保險代理分支機構，向投保人、被保險人以及未取得許可證的單位或者個(gè)人支付保險代理手續費、傭金或者其他非法利益;

(五) 利用保險代理業(yè)務(wù)進(jìn)行弄虛作假的其他行為。

經(jīng)營(yíng)規則

第八十五條 保險代理機構及其分支機構從事保險代理業(yè)務(wù)，應當與被代理保險公司簽訂書(shū)面的委托代理合同。委托代理合同不得違反法律、行政法規及中國保監會(huì )有關(guān)規定。

第八十六條 保險代理機構及其分支機構可以經(jīng)營(yíng)下列保險代理業(yè)務(wù):

(一)代理銷(xiāo)售保險產(chǎn)品;

(二)代理收取保險費;

(三)代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠;

(四)中國保監會(huì )規定的其他業(yè)務(wù)。

保險代理機構及其分支機構的具體代理權限在前款所列范圍內由委托代理合同約定。

第八十七條 除中國保監會(huì )另有規定外，保險代理機構的經(jīng)營(yíng)區域為其住所地所在的省、自治區或者直轄市。

第八十八條 保險代理分支機構的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區域不得超出其所屬保險代理機構的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區域。

第八十九條 保險代理機構及其分支機構從事保險代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區域;從事保險代理業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統括保單，中國保監會(huì )另有規定的，從其規定。

第九十條 保險代理機構及其分支機構應當遵循被代理保險公司規定的業(yè)務(wù)流程，接受被代理保險公司對其委托的保險業(yè)務(wù)的指導、監督、核查。

第九十一條 保險代理機構及其分支機構應當開(kāi)設獨立的代收保險費賬戶(hù)，不得挪用代收保險費賬戶(hù)的資金或者坐扣保險代理手續費。

保險代理機構及其分支機構在會(huì )計賬戶(hù)上應當以被代理保險公司為單位，對代收保險費進(jìn)行明細反映。

保險代理機構及其分支機構應當在委托代理合同約定期限內將代收保險費交付被代理保險公司。

第九十二條 保險代理機構在持續經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，保險代理業(yè)務(wù)人員應當保持在2人以上，并不得低于員工總數的二分之一。

第九十三條 保險合同中包含責任免除或者除外責任、退保及其他費用扣除、現金價(jià)值、猶豫期等條款的，保險代理機構及其分支機構應當向投保人明確說(shuō)明。

第九十四條 保險代理機構及其分支機構應當制作規范的客戶(hù)告知書(shū)。客戶(hù)告知書(shū)應當包括保險代理機構及其分支機構的名稱(chēng)、住所、業(yè)務(wù)范圍、代理權限、聯(lián)系方式、法律責任，以及被代理保險公司的名稱(chēng)、住所、聯(lián)系方式、投保提示等事項。

保險代理機構及其分支機構的業(yè)務(wù)人員開(kāi)展業(yè)務(wù)，應當向客戶(hù)出示客戶(hù)告知書(shū)，并按客戶(hù)要求說(shuō)明代理手續費的收取方式和比例。

第九十五條 保險代理機構及其分支機構應當建立專(zhuān)門(mén)賬簿，記載保險代理業(yè)務(wù)收支情況。

第九十六條 保險代理機構及其分支機構應當建立完整規范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案應當包括下列內容:

(一)投保人姓名或者名稱(chēng);

(二)被代理保險公司名稱(chēng)和代理險種;

(三)保險費的代收時(shí)間和交付被代理保險公司的時(shí)間;

(四)保險代理手續費金額和收取時(shí)間;

(五)其他重要業(yè)務(wù)信息。

第九十七條 保險代理機構及其分支機構應當滿(mǎn)足本規定關(guān)于代收保險費賬戶(hù)管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓的基本要求，被代理保險公司對代收保險費賬戶(hù)管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓有更高要求的，應當按照被代理保險公司的要求執行。

第九十八條 保險代理機構及其分支機構應當自代理關(guān)系終止之日起30日內，將被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料及未交付的代收保險費，交付被代理保險公司。

第九十九條 保險代理機構及其分支機構對在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個(gè)人隱私，負有保密義務(wù)。

第一百條 保險代理機構對外投資、對外擔保，不得違反法律和行政法規的規定;不得挪用保險費、保險金和保險賠款進(jìn)行投資。

保險代理機構進(jìn)行重大對外投資、對外擔保的，應當取得董事會(huì )或者全體合伙人書(shū)面同意，并在重大對外投資、對外擔保發(fā)生之日起10日內，書(shū)面報告中國保監會(huì )。

重大對外投資是指單次或者累計投資金額達到本機構上一會(huì )計年度會(huì )計報表凈資產(chǎn)的50%;重大對外擔保是指單次或者累計擔保金額達到上一會(huì )計年度會(huì )計報表凈資產(chǎn)的50%。

第一百零一條 保險代理機構、保險代理分支機構及其業(yè)務(wù)人員在開(kāi)展保險代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為:

(一)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況;

(二)以本機構名義銷(xiāo)售保險產(chǎn)品或者進(jìn)行保險產(chǎn)品宣傳;

(三)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導其不履行如實(shí)告知義務(wù);

(四)泄露在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個(gè)人隱私;

(五)挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款;

(六)串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金。

第一百零二條 保險代理機構、保險代理分支機構及其業(yè)務(wù)人員在開(kāi)展保險代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列不正當競爭行為:

(一)虛假廣告、虛假宣傳;

(二)捏造、散布虛假事實(shí)，損害其他保險中介機構的商業(yè)信譽(yù);

(三)利用行政權力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構正當的經(jīng)營(yíng)活動(dòng);

(四)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規定以外的其他利益;

(五)超出許可證載明的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區域從事保險代理業(yè)務(wù);

(六)向保險公司及其工作人員返回手續費或者變相返回手續費;

(七)其他不正當競爭行為。

第一百零三條 保險代理機構及其分支機構不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構或者個(gè)人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來(lái)。

第一百零四條 保險代理機構及其分支機構不得代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領(lǐng)保險金或者保險賠款。

第一百零五條 保險代理機構及其分支機構應當妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起計算，不得少于10年。

監督管理

第一百零六條 保險代理機構及其分支機構應當依照中國保監會(huì )有關(guān)規定報送有關(guān)報告、報表和資料。

第一百零七條 保險代理機構及其分支機構報送的報表、報告和資料應當及時(shí)、準確、完整，由法定代表人、執行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人、主要負責人或者其授權人簽字，并加蓋機構印章。電子數據應當符合中國保監會(huì )規定的信息技術(shù)標準。

第一百零八條 保險代理機構應當按規定將監管費交付到中國保監會(huì )指定賬戶(hù)。

第一百零九條 保險代理機構應當在每個(gè)季度結束后的10日內，向中國保監會(huì )報送監管報表。

第一百一十條 保險代理機構及其分支機構應當在每年1月31日前，向中國保監會(huì )提交上年度代收保險費賬戶(hù)管理情況的報告，說(shuō)明代收保險費賬戶(hù)設置、實(shí)際繳付、賬面余額等情況。

第一百一十一條 每一會(huì )計年度結束后，保險代理機構應當聘請會(huì )計師事務(wù)所對本機構財務(wù)及合法、合規性進(jìn)行審計，并在3個(gè)月內向中國保監會(huì )報送審計報告、資產(chǎn)負債表和利潤表等財務(wù)報表。

中國保監會(huì )根據需要，可以要求保險代理機構或者保險代理分支機構提交專(zhuān)項外部審計報告。

第一百一十二條 中國保監會(huì )根據監管需要，可以對保險代理機構及其分支機構的高級管理人員進(jìn)行監管談話(huà)，要求其就經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重大事項作出說(shuō)明。

第一百一十三條 中國保監會(huì )依法對保險代理機構及其分支機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查。中國保監會(huì )應當提前5日向被檢查的保險代理機構或者保險代理分支機構發(fā)出檢查通知書(shū)，說(shuō)明檢查的時(shí)間、檢查人員名單以及檢查要求等。

檢查通知書(shū)可以提前以傳真形式發(fā)給被檢查的保險代理機構或者保險代理分支機構，正式件在檢查時(shí)出示;檢查人員檢查時(shí)應當出示工作證件。

中國保監會(huì )認為必要的，也可以在不事先通知的情況下直接進(jìn)行現場(chǎng)檢查。

第一百一十四條 中國保監會(huì )對保險代理機構及其分支機構的現場(chǎng)檢查，包括下列全部或者部分內容:

(一)機構設立審批手續、變更事項的審批手續是否齊全;

(二)資本金或者出資是否真實(shí)、足額;

(三)保證金是否足額提取，是否違規動(dòng)用;

(四)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是否合法合規;

(五)財務(wù)狀況是否良好;

(六)向中國保監會(huì )提交的報告、報表及資料是否及時(shí)、完整、真實(shí);

(七)內控制度是否完善;

(八)任用高級管理人員是否符合本規定要求;

(九)是否全面履行管理業(yè)務(wù)人員執業(yè)活動(dòng)的職責;

(十)對外公告是否及時(shí)、真實(shí);

(十一)計算機配置狀況和信息系統運行狀況是否良好;

(十二)中國保監會(huì )認為需要檢查的其他事項。

第一百一十五條 保險代理機構或者保險代理分支機構涉嫌嚴重違反保險法律、行政法規及本規定的，在被調查期間，中國保監會(huì )有權責令其停止開(kāi)展新業(yè)務(wù)或者停止部分業(yè)務(wù)。

第一百一十六條 保險代理機構及其分支機構應當按照下列要求配合中國保監會(huì )的現場(chǎng)檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監會(huì )依法進(jìn)行監督檢查:

(一)按規定提供有關(guān)文件、資料，不得轉移、藏匿有關(guān)文件、資料;

(二)相關(guān)高級管理人員、財務(wù)人員及業(yè)務(wù)人員應當到場(chǎng)說(shuō)明情況，回答問(wèn)題，接受監管談話(huà)，不得故意躲避、拖延、阻撓檢查。

第一百一十七條 保險代理機構及其分支機構有下列情形之一的，中國保監會(huì )可以將其列為重點(diǎn)檢查對象:

(一)業(yè)務(wù)或者財務(wù)出現異動(dòng)的;

(二)不按時(shí)提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的;

(三)有嚴重違法違規行為或者受到中國保監會(huì )行政處罰的;

(四)中國保監會(huì )認為需要重點(diǎn)檢查的其他情形。

第一百一十八條 中國保監會(huì )的檢查人員在現場(chǎng)檢查過(guò)程中，應當嚴格遵守國家有關(guān)法律、行政法規及中國保監會(huì )現場(chǎng)檢查的有關(guān)規定，不得泄漏在現場(chǎng)檢查中獲悉的保險代理機構及其分支機構的商業(yè)信息。

第一百一十九條 保險代理機構及其分支機構認為檢查人員違反法律、行政法規及中國保監會(huì )有關(guān)規定的，可以向中國保監會(huì )舉報或者投訴。

保險代理機構及其分支機構有權對中國保監會(huì )的行政處理措施提起行政復議或者行政訴訟。

第一百二十條 中國保監會(huì )可以委托會(huì )計師事務(wù)所等社會(huì )中介機構對保險代理機構及其分支機構進(jìn)行檢查。委托應當采用書(shū)面形式。

中國保監會(huì )應當將委托事項告知被檢查的保險代理機構及其分支機構。

法律責任

第一百二十一條 保險代理機構及其分支機構的高級管理人員或者業(yè)務(wù)人員，離開(kāi)該機構后被發(fā)現在該機構工作期間違反有關(guān)保險監督管理規定的，應當依法追究其責任。

第一百二十二條 未取得許可證，非法從事保險代理業(yè)務(wù)的，由中國保監會(huì )予以取締;構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由中國保監會(huì )沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒(méi)