不能替代，這兩種保險是互補(bǔ)的，互相保有下面兩個缺點(diǎn)：

1、相互保保障額度不足。依據(jù)相互保參保規(guī)則，30-39歲的用戶，保障額度為30萬；而40歲到59歲的用戶保障額度僅為10萬。

2、保障期限不夠長。相互保會在60歲后自動退出，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，重大疾病的發(fā)病率隨年齡遞增而不斷升高。在最需要保障的時候，相互保并不能起到作用。如果沒有配置其他的長期重疾險，那么一旦超過60歲出險，可能會給家庭帶來很大的影響。

不能替代，有了互相保還需要買重疾險，這兩種保險是互補(bǔ)的，并不能替代。

原因是互相保的額度不夠，而且保障期限也不夠長，在60歲以后會自動推出，很難得到保障，最好都買，兩者互補(bǔ)。

相互保屬于大病互助計劃，并不屬于保險，可以作為重疾險的補(bǔ)充，但是不能代替重疾險。其原因如下：

1、保障額度不高

相互寶初次確診疾病不滿40周歲，可領(lǐng)取的保障金為30萬，初次確診疾病在10-59周歲，可領(lǐng)取的保障金為10萬。但現(xiàn)實(shí)生活中若真患上重大疾病，10萬保障金是不夠的。

2、保障期限不夠長

相互寶最多可以保障至60歲，超過60歲將會自動退出。而重大疾病的高發(fā)年齡則是在60歲之后，這段時間是最需要保障的時候，因此相互寶并不能起到很好的保障作用。