市場上有各種類型的保險，人們眼花繚亂。事實(shí)上，一般來說，從是否返本付息的角度可以分為三類：消費(fèi)型保險、返還型保險、分紅投資型保險。

購買消費(fèi)型保險后，沒出險到期則不予退還。這是一種純粹的開支；返還型保險有保障，到期后可以取回本金；分紅投資型保險，花錢購買還有保障，可以取回本金并有少量收入。

事實(shí)上，無論什么樣的保險產(chǎn)品，它們實(shí)際上都是從消費(fèi)者保險改變而來的，因?yàn)檠蛎茄颉Ｒ虼耍顿Y分紅型保險并不好，而消費(fèi)者保險則不起作用。專門選擇的保險類型完全基于其自身需求。那么我們?nèi)绾巫龀鲞x擇呢？今天我們將共同探討這些類型的保險。

1、返還型保險

返還型保險的實(shí)質(zhì)是我們給保險公司的錢分為兩部分：一部分是消費(fèi)者保險費(fèi)用，另一部分是存錢多，這部分相當(dāng)于讓保險公司幫助我們省錢并且到期返還。

如果我們真的糾結(jié)于是否應(yīng)該購買儲蓄保險或消費(fèi)者保險？我可以粗略計(jì)算一下，將實(shí)際收益與我的日常投資收益進(jìn)行比較，看看哪一種更有成本效益，可以將資金投入其他平臺和保險公司看哪一個更為劃算。

2、分紅型保險

當(dāng)選擇分紅型保險時，我們需要仔細(xì)看看分紅條款。有些公司有分紅條款，這表明：分紅不確定。年度的分紅完全取決于保險公司的運(yùn)營狀況。如果操作條件不好，則極有可能沒有分紅。

一般而言，分紅保險的好處與銀行的存款利率沒有太大差別。在相同的保額，分紅保險幾乎是消費(fèi)者保險費(fèi)用的兩倍。因此，不建議為不確定的分紅選擇保額來選擇保額，這可能是不夠的但更昂貴。

3、消費(fèi)型保險

當(dāng)它首次接觸消費(fèi)型保險時，許多人都無法接受。因?yàn)樗羌兇獾闹С觯绻诒Ｕ掀陂g沒有回來，那將是非常不經(jīng)濟(jì)的。但是，想想返還和分紅保險從原來演變而來，它會發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者保險是最接近保險性質(zhì)的保險，可以用相對少量的資金來轉(zhuǎn)移較大的風(fēng)險，提供最高的保障配額。

我們需要知道的是，防止風(fēng)險發(fā)生的行為本身就是一種消費(fèi)。并不是它不會發(fā)生或“缺乏”，而是它被阻止發(fā)生。我們從不想真正承擔(dān)風(fēng)險。所以購買消費(fèi)者保險絕對不是浪費(fèi)。在真正了解保險之后，這實(shí)際上是一個非常明智的選擇。