最近，有一些朋友要給他們的父母買保險，但是發(fā)現(xiàn)很多保險的投保年齡都被要求小于65歲，所以有很多人來問多保魚，想給自己家的老人投保意外險，但是65歲以上了，不知道選哪款保險好，咱們今天就來看看，老人的意外險要如何配置，意外保險的要點是什么？

1、意外保險的特點

杠桿高：幾百元可以得到上百萬的死亡保障，杠桿率超高，與其他任何保險都無法比擬。

傷殘分級保障：根據(jù)不同程度的殘疾，比例為賠付，只有意外險有這樣的功能。

有意外醫(yī)療：因事故而產(chǎn)生的醫(yī)療費用也可以按規(guī)定報銷。 

2.老人意外保險配置的要點

1.殘疾人保額必須足夠：

老人基本完成家庭責任，最重要的不是死亡風險保障，而是要處理殘疾風險，因為殘疾會為家庭帶來更大的經(jīng)濟利益負擔，所以不要選擇意外險而不是殘疾責任。

保額對于超過65歲的綜合意外險一般不高，所以盡量選擇保額高產(chǎn)品。 

2、重點關注意外醫(yī)療：

老年人尤其需要注重意外護理，特別是在身體原因的情況下，無法購買百萬醫(yī)療險。

意外醫(yī)療，主要注意以下幾點：

報銷配額：如果可以買到百萬醫(yī)療險，10000個配額就足夠了；如果沒有，保額更高，當然，數(shù)量很高，保費也很貴，取決于保費預算；

賠付范圍：在社保 /不限于社保兩個范圍內(nèi)，如果沒有百萬醫(yī)療險，則選擇盡可能多的社保。由于老年人意外骨折事故，進口指甲、進口人工關節(jié)、進口特效藥，均不在社保范圍內(nèi)。

報銷比率：對于某些產(chǎn)品，社保報銷后的報銷率與不報銷社保的報銷率不同。因為有些父母會和孩子一起解決大城市，幫助照顧孩子的日常生活，但不能享受大城市的基本醫(yī)療保障，所以我們需要注意這方面。

免賠額：有0免賠額、100元免賠，還有500元免賠，這小錢對家庭影響不大，所以不在意。

住院津貼：這是額外的現(xiàn)金。通常，根據(jù)住院天數(shù)，將詳細說明最大天數(shù)，無補償天數(shù)和每日膳食數(shù)。一般不會太高，所以也無需在意。

3、其他保障：

猝死責任：實際上，“死亡”是由疾病引起的死亡，不在意外險的保障范圍內(nèi)。但是，在患有心腦血管疾病的老年人中，猝死的風險并不小，所以意外險可以導致猝死，毫無疑問保障更為充足。

骨折補償：對于骨質(zhì)疏松和大部分意外骨折的老年人，一些老年人意外險包含骨折保險，而保障則相對更全面。

救護車費用：老人有意外，經(jīng)常使用救護車，如果你購買意外險可以報銷救護車費用，無需擔心救護車。

以上的三點就是我們大家在給家里老人選擇保險的時候需要注意的地方，很多保險都是65歲以上老人投保不了的，除了意外險意外，還可以考慮防癌險。