很多家庭都喜歡理財(cái)保險，一方面他可以強(qiáng)制儲蓄，另一方面可以通過這些保險來應(yīng)對養(yǎng)老和子女教育，還可以分散風(fēng)險，更有一些保險還可以解決債務(wù)和稅賦的問題，但是即使理財(cái)險可以解決我們未來的許多問題，它也有一定的缺陷：

1、收益不高

開門紅年金險優(yōu)勢從來都不是一個好處，經(jīng)過幾十年的積累，它將是3％ -  5％的收益，通過年金險很難抵御通貨膨脹，所以想要通過這種收入來管理貨幣的人如果家庭資產(chǎn)達(dá)到一定水平就會產(chǎn)生一定的影響，它更多是資產(chǎn)的一種手段高凈值個人的分配。

但是，當(dāng)一些保險公司的銷售人員宣傳這類產(chǎn)品時，為了促進(jìn)銷售，他們往往無意中夸大了其回報率。有兩個要點(diǎn)套路：

套路 1：過分強(qiáng)調(diào)不確定性

通過一系列不確定因素，如經(jīng)營困難，財(cái)富不便，人口老齡化等問題，以及其他各方面的問題強(qiáng)調(diào)財(cái)富的不確定性，以及由不確定性引起的風(fēng)險，然后引導(dǎo)大家要有一份壓箱底的錢。

套路 2：不談收益，但不斷在暗示收益

大部分年金險并不能直接告訴你我們的收入有多高，但會從不同角度暗示。對大眾的感覺是，“有了年金險，你不必?fù)?dān)心經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定收入。通過金融保險，你可以錢生錢。高額收益，搶到就是賺到。 “很多人都是年金險的收益的誘惑下，半推半就的買了一個開門紅的年金險。但它并不適合所有人。 

2、投資時間長

就像年金險，如果想獲得更高的回報，則必須通過較長的投資時間，以犧牲資金的流動性來換取穩(wěn)定的收益。當(dāng)我們匆忙時，這筆錢通常無法使用，除非我們死或選擇退保。 

3、適合的受眾群體有限

年金險這種適合人群的理財(cái)險具有以下特點(diǎn)：

1.保障類保險（壽險、危重病、醫(yī)療），充分配置； 

2.保障型保險，保額足夠高；還有其他高收益投資渠道（屬性、股票、基金、國債等）

3、有閑置基金，期望通過理財(cái)險獲得長期、安全、穩(wěn)健的、確定好處。

我建議大家在配置年金險之前，問問自己：為什么要買這個保險？強(qiáng)制儲蓄？養(yǎng)老金計(jì)劃？兒童教育？資產(chǎn)繼承？哪種保險適合您？你喜歡分紅，還是合同的固定收入？ 年金險根據(jù)個人情況設(shè)計(jì)。只有了解自己的情況和需求才能使設(shè)計(jì)適合您。如果你從需求談?wù)摦a(chǎn)品，它將失去意義。這一點(diǎn)大家需要注意。