秦某（化名）是很多人都羨慕的成功人士，不僅自己事業(yè)有成而且還有一個很愛自己的老公，膝下有一個1歲多的女兒——多多。

去年1月份，秦某在家門口倒車的時候，由于事先不知道自己的女兒站在車后邊，導致女兒被撞倒。秦某發(fā)現了之后，立即將女兒送往醫(yī)院進行搶救，最終還是沒能把多多救回來。安葬好了女兒的事情后，秦某想起有給自己的愛車買過一份三者險，保額是100萬。于是秦某開始向保險公司申請理賠，保險公司最終拒絕了秦某的理賠申請，理由是死者是自己的家屬，不屬于第三方。

隨后，秦某將保險公司告到法院。經過法院判定，保險公司無法證明秦某在購買保險時，保險銷售人員是否充分告知了免責條款里的內容，所以保險的免責條款無效。保險公司應賠付秦某交強險11萬，第三方責任險55萬，總共66萬元。

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在小編看來，保險公司的的拒賠理由是合理的，《保險法》有規(guī)定：事故中造成的家庭成員傷亡，保險不負責賠償。案例中秦某撞傷的是自己的孩子，屬于家庭成員，因此，不給予賠付。

很多人在買保險的時候對第三方責任險不是很清楚，以為買了這個保險，只要是第三方責任都會給予賠付，其實不是的。第三方責任險又稱三者險，是商業(yè)車險的其中一種，主要保障的是：因被保險人的疏忽給第三者造成的財產損失或人身傷害，保險公司對第三者進行賠償的一種保險。

看到這里可能很多人想要問，交強險不是也可以賠付嗎？為什么還需要購買三者險？

從保障責任上來看，交強險和三者險其實都是差不多的。交強險是國家法律規(guī)定必須要買的，而第三者責任險屬于商業(yè)保險里的一種，車主可以自由選擇。那么，有了交強險還需要買三者險嗎？怎么買才劃算？

有了交強險還需要買三者險嗎？

如果只投保了交強險，發(fā)生了交通事故且沒有造成其它人員傷亡，交警判定被保險人負責的情況下，保險公司的賠償金額不會超過2000元；如果交警判定被保險人不用承擔責任且沒有人員傷亡，保險公司賠償金額最多賠100元。

很顯然這個額度肯定是不夠的，這時候三者險的價值就體現出來了。對于交強險來說，第三方責任險沒有對責任限額進行劃分，只要損失不超過保險總限額，無論是修車還是救人，都可以在最高限額范圍內按保險合同的約定進行賠付。

至于怎么買，可以根據這兩方面來考慮：

1、自己的經濟條件

如果自己的經濟條件還不錯又是剛買的車，小編建議果斷選擇100萬的保額，萬一出了事故，可以把損失降到最低。如果經濟條件沒那么好的話，自己也住在市區(qū)，平時開車的機會不多，又不想多花錢買這個保險，小編建議你買50萬的保額就夠了。

2、當地經濟條件

如果你生活在一線或二線城市，車流大，豪車也比較多，平時上下班路上非常擁堵，建議買100萬保額的，把自己的損失降到最低；如果生活在三四線城市，當地車流量不是很多，交通也比較通暢，那么，購買50萬保額的話也夠用了。

3、附加不計免賠險

保險公司對于商業(yè)第三者責任險都有一定的免賠率：負全部責任免賠20%、負主要責任免賠15%、負同等責任免賠10%，負次要責任免賠5%。所以，建議大家在投保三責險的時候，再附加一個三責險不計免賠特約險，有了它，保險公司應有的免賠額也需要賠償給車主，這是一個比較實用的一個險種。

最后給大家科普一下，車輛出險后應該怎么處理？

1、立即報案

如果發(fā)生了交通事故，一定要保持冷靜，打電話給保險公司進行報案。需要提醒的是，當有路損、人傷、較嚴重車輛損壞時、發(fā)生雙車或多車事故，應該第一時間報交警，否否則保險公司可能拒絕賠償。

2、是否需要定損員出現在現場

車輛遇險報案后，保險公司接案人員會告知客戶是否需要定損員一起來現場，如果需要出場的話，就不破壞現場和擅自將車移走；在某些特殊情況下，車主可以在征得保險公司同意，多方位的拍照之后，可以通知施救單位將車移走，此時不需要定損員出現在現場。如果車輛被交警扣下了，需要進行路損或其它損失賠償，其他事項解決好了之后，只有收到交警的放行條之后，才能通知施救單位來拖車。

3、選擇靠譜的汽車維修廠

車主朋友在解決其他相關問題后，應尋找靠譜的汽車維修廠進行維修，小編建議選擇品牌大口碑好的汽車維修廠，這樣維修技術有保障，車輛維修起來也更快一些。需要注意的是，去維修的時候，最好帶上保單正本。

4、對車輛進行檢驗

車輛維修好了之后，車主應該進行檢驗，檢查關鍵部位的零件是否按定損換件要求進行了更換，必要的時候要求承修單位出具質量保修卡。

寫在最后：

有了交強險還需要買三者險嗎？相信看完這篇文章之后，大家心里一定知道應該做。最后小編再次強調一下，出險之后一定要保持冷靜，盡快聯系交警部門和保險公司來進行現場處理。今天的分享到此結束，希望今天的文章對你有用。有任何疑問歡迎在評論區(qū)留言。