經(jīng)常聽(tīng)身邊有車(chē)的朋友說(shuō)，我買(mǎi)了全險(xiǎn)，什么情況都不怕！啥？作為一個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)者，我怎么不知道有這種好事？鑒于年底車(chē)險(xiǎn)續(xù)保潮即將來(lái)臨，誤以為全險(xiǎn)=全賠的朋友也不在少數(shù)，希財(cái)君還是給大家好好說(shuō)下騙人的“全險(xiǎn)”以及如何買(mǎi)到最佳車(chē)險(xiǎn)組合。

全險(xiǎn)=全賠？

汽車(chē)保險(xiǎn)種類(lèi)豐富，有交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)又分主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。交通事故高發(fā)，平時(shí)愛(ài)車(chē)也容易剮蹭，為了保護(hù)自家愛(ài)車(chē)，很多車(chē)主投保車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)越多，汽車(chē)越安全，什么情況都有保險(xiǎn)公司兜底。所以什么車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)啦，統(tǒng)統(tǒng)來(lái)一份。買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)不是擼串，什么都可以點(diǎn)一份......

首先，要告訴大家的是，全險(xiǎn)是不存在的。在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)，沒(méi)有“全險(xiǎn)”一說(shuō)。一般大家比較認(rèn)可的“全險(xiǎn)”是指交強(qiáng)險(xiǎn)+車(chē)算險(xiǎn)+不計(jì)免賠+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)這類(lèi)的車(chē)險(xiǎn)搭配。其次，全險(xiǎn)在字面上容易讓車(chē)主混淆，以為保障十分全面。事實(shí)并非如此，全險(xiǎn)≠全賠。即使把所有的車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)都買(mǎi)了，也存在不賠的情況。↘原來(lái)車(chē)險(xiǎn)只需這四種就行了，多余的都是送錢(qián)！

哪些情況不理賠？

在車(chē)險(xiǎn)條款中，列明了一些免責(zé)情況。出現(xiàn)以下情況，無(wú)論汽車(chē)保險(xiǎn)買(mǎi)得多全，保險(xiǎn)公司都會(huì)拒賠。常見(jiàn)車(chē)險(xiǎn)不理賠情形有：

1、無(wú)證駕駛及酒駕；

2、涉水后二次點(diǎn)火不賠，即發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；

3、車(chē)輪單獨(dú)損壞不賠；

4、汽車(chē)部件丟失，但車(chē)沒(méi)有丟；

5、自加的設(shè)備不賠；

6、肇事逃逸；

7、事故未定損自行修理；

8、收費(fèi)車(chē)庫(kù)丟失車(chē)輛；

如何花最少錢(qián)買(mǎi)最有用的車(chē)險(xiǎn)？

無(wú)論買(mǎi)什么類(lèi)型的保險(xiǎn)，只有適合自己的保險(xiǎn)才是最好的。投保車(chē)險(xiǎn)，更是要遵循這個(gè)原則。不能為了盲目追求全險(xiǎn)，而買(mǎi)一堆用不到或者理賠率不高的險(xiǎn)種，這樣純粹就是浪費(fèi)錢(qián)！那么，哪些車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種是該買(mǎi)的呢？哪些不該買(mǎi)？

不同的車(chē)主適合不同的車(chē)險(xiǎn)組合，為大家推薦五種車(chē)險(xiǎn)組合方案。

第一種：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)

適合藝高人膽大的老司機(jī)，這是最省錢(qián)的車(chē)險(xiǎn)組合。

第二種：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)

提供基本保障，費(fèi)用適度。前提是，老車(chē)或者駕駛技術(shù)較好的車(chē)主。

第三種：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)

最常見(jiàn)的車(chē)險(xiǎn)搭配組合，車(chē)險(xiǎn)最關(guān)心的常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)都有保障，性?xún)r(jià)比高，實(shí)用。

第四種：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

新手車(chē)主必備，在性?xún)r(jià)比最高的方案上加了車(chē)上人員責(zé)任，規(guī)避駕駛風(fēng)險(xiǎn)。

第五種：第三種+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)/涉水險(xiǎn)/無(wú)法找到第三方責(zé)任險(xiǎn)

在最常見(jiàn)的車(chē)險(xiǎn)方案上，可據(jù)實(shí)際情況配置以上三大附加險(xiǎn)，其中經(jīng)常跑長(zhǎng)途的車(chē)需要配置玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，容易被飛石打碎玻璃。沿海或者雨量多的地區(qū)，容易發(fā)生涉水事故，涉水險(xiǎn)少不了。無(wú)法找到第三方責(zé)任險(xiǎn)比較適合室外停車(chē)，且環(huán)境吵鬧、復(fù)雜的車(chē)主。