據(jù)2017年消費數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，保險已經(jīng)超越股票成為老百姓重要投資渠道之一，但是對于大多數(shù)老百姓來說，保險人人都需要，但是往往一知半解，稍不留意就被不良業(yè)務(wù)員給坑的吐血，買的多了交費壓力大，買少了往往作用不明顯，那么對于一個年收入超過20萬的白領(lǐng)中產(chǎn)階層保險配置怎樣合適呢？

標準普爾家庭資產(chǎn)分配圖，是國際知名金融評級機構(gòu)標準普爾通過對10萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的中產(chǎn)階層家庭保險資產(chǎn)配置進行統(tǒng)計后得出的圖形，久經(jīng)考驗。

儲蓄賬戶（日常要用的錢）：一般會用錢的人，留3-6個月日常開支，留更多的錢去投資，不會選擇讓錢睡大覺。

保障賬戶（應(yīng)急用的錢）：不配置保障，發(fā)生重疾，因治療費用往往股票、基金被套現(xiàn)，甚至賣房賣車的屢見不鮮

投資賬戶（日常不用的錢）：一般用來投資高風(fēng)險高收益的產(chǎn)品，賺的起虧得起。

保證賬戶（未來要用的錢）：教育和養(yǎng)老是剛性需求，投資渠道安全穩(wěn)健保值增值更重要，保險理財或信托比較合適。

對于年收入達到20萬的白領(lǐng)中產(chǎn)階層保險配置來說，保險配置比例在20%，也就是年交保費4萬左右比較合理。

從具體的保險配置來看，注意以下三點：

一、先大人后小孩

小孩不需要承擔家庭責任，買基本的意外醫(yī)療、疾病醫(yī)療和重疾百萬醫(yī)療（如平安e生保）就可以，不拖累家庭就可以，優(yōu)先給大人尤其是經(jīng)濟支柱，配置身價（如大白定期壽險）、重疾（哆啦A重疾險）和意外險和百萬醫(yī)療，防止因突然意外身故或重疾使家庭遭到重創(chuàng)。

二、先保障后投資

分紅理財類保險，一般保額低，發(fā)生風(fēng)險不能拿走擔憂，優(yōu)先買高保障型產(chǎn)品。保障做足以后，可以考慮買分紅理財產(chǎn)品用作養(yǎng)老。

總結(jié)：對于年收入年收入20萬的白領(lǐng)中產(chǎn)階層保險配置來說，根據(jù)比例估算好保費以后，優(yōu)先給經(jīng)濟支柱買足保障，最低保費買到最高保額，最后才給孩子買足醫(yī)療，有條件再補充少兒重疾。