在人壽保險市場，兩全保險可以說是中國特定國情下催生的產(chǎn)物，所謂兩全保險就是指生死兩全，生可領(lǐng)錢，死有保障。市場上還是有很多老百姓希望活著的時候或者短時間內(nèi)能夠見到錢，至少可以拿回本金，對于保終身的險種瞧不上，今天介紹的一款少兒定期兩全保險：陽光少兒樂童保就是這種險種，最長交10年，保30年，平平安安退保費(fèi)，那么少兒樂童保兩全保險值得買嗎？

本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

1、人生30年諸多風(fēng)險，兩全保險可以解決多少？

2、少兒樂童保跟同類產(chǎn)品相比有何比較特點(diǎn)

3、如何給孩子一個確定的未來

一、0-30歲的常見風(fēng)險分析

0-17歲未成年階段：首重住院醫(yī)療和重大疾病保險，嬰兒感冒肺炎在省級醫(yī)院住一次院需要萬把塊錢，而且醫(yī)藥費(fèi)還在上漲，另外需留意少兒重大疾病，通過理賠統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)普通疾病或意外概率是重疾20倍，醫(yī)療險和重疾險必不可少。

18歲以后成年階段：重視身價保障、住院醫(yī)療和重大疾病保險；所謂身價就是因意外或疾病死亡賠付，18歲以后成年，一方面父母養(yǎng)育孩子十幾年花費(fèi)無數(shù)心血；另一方面，孩子成家有一家老小，如果發(fā)生死亡，沒有身價保障，如何給養(yǎng)育多年父母和老婆孩子一個交代？死亡賠付起碼給家人一種補(bǔ)償。

所以一份全面的保障，在少兒階段可以保日常疾病、意外和重大疾病；在成人階段可以有身價保障、住院醫(yī)療和重大保障。

二、少兒樂童保兩全保險與同類產(chǎn)品對比分析

跟少兒樂童保類的短期交費(fèi)，保30年退保費(fèi)的產(chǎn)品，還有少兒超能寶3.0和泰康全能寶貝保障計劃，對比情況如下：

通過對比可以看到：三款產(chǎn)品中雖然重疾保障最全，價格最優(yōu)的是少兒超能寶3.0，但是真正解決少兒和成人階段風(fēng)險的是泰康全能寶貝計劃，不僅少兒階段可以附加住院醫(yī)療和重疾，成人階段可以賠保額，擁有身價保障，而樂童保和超能寶3.0沒有身價保障，只退保費(fèi)。

三、少兒樂童保兩全保險優(yōu)缺點(diǎn)分析

主要優(yōu)點(diǎn)：保障比較全面，輕重疾都有，含豁免；滿期返還160%累計所交保費(fèi)，平平安安返還高。

主要缺點(diǎn)：通過圖表看到，交費(fèi)價格要稍高，而且不能附加住院醫(yī)療，需要另外購買，最主要的一點(diǎn)還是和少兒超能寶3.0一樣，成人階段以后沒有身價保障，身故只退200%保費(fèi)。具體如下：

產(chǎn)品點(diǎn)評：陽光產(chǎn)品一般常見優(yōu)點(diǎn)是交費(fèi)方式極其靈活，而且價格便宜，主要保障比較全面，但是從少兒樂童保來看，確實(shí)有一定的保障，但是從交費(fèi)價格、保險責(zé)任來看，解決短期重疾風(fēng)險可以，但是無住院醫(yī)療和身價保障有點(diǎn)懸。

四、相關(guān)知識

如何給孩子一個確定的未來？

鄧小平曾經(jīng)說過：不管白貓黑貓，抓到老鼠的就是好貓，就少兒保險而言，不管是買兩全保險、終身壽險，或教育保險，保障永遠(yuǎn)是第一位的，附加住院醫(yī)療、重大疾病保障、成人以后身價保障，是不可缺少的三大部分，保險產(chǎn)品定價貴不要緊，缺少幾類少兒特定重疾也不影響根本，但是要把最重要的幾種保障買到手。