近年來保險(xiǎn)市場(chǎng)刮起一股新風(fēng)潮，比如少兒超能寶3.0，平安人壽愛滿分等，都是交10年，那么重疾險(xiǎn)交10年真的好嗎？其實(shí)一般常見重疾險(xiǎn)都是躉交到30年交費(fèi)時(shí)間不等，考慮到不同年齡和需求，比如四五十歲的人，長(zhǎng)期交費(fèi)壓力大，目前手頭上有閑錢，不愿意15年或20年交費(fèi)，這個(gè)容易理解，但是如果一個(gè)險(xiǎn)種只有最長(zhǎng)10年交費(fèi)或更短期交費(fèi)選項(xiàng)，那這種險(xiǎn)種值得買嗎？今天分析的華夏常春藤兩全型險(xiǎn)種就是交10年保終身的險(xiǎn)種。

本期產(chǎn)品評(píng)測(cè)看點(diǎn)：

1、重疾險(xiǎn)交10年和交30年到底有何區(qū)別？

2、華夏長(zhǎng)春藤兩全保險(xiǎn)與同類產(chǎn)品對(duì)比分析

一、重疾險(xiǎn)交10年和交30年有何區(qū)別？

假如客戶30歲，買的30萬保額，選擇10年和30年交有何區(qū)別？

從利益角度看：

交10年，年交14000，10年共交14萬，保終身。

交30年，年交6500，30年共交19.5萬，保終身。

同樣是保30萬，客戶10年交費(fèi)實(shí)際交費(fèi)金額更少，是不是更劃算？

從保障角度看：

10年交費(fèi)對(duì)于保險(xiǎn)公司來說意味著豁免風(fēng)險(xiǎn)大幅降低，附加醫(yī)療險(xiǎn)交費(fèi)期短，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)小；反之如果客戶選擇30年交費(fèi)，輕疾豁免保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提高，附加醫(yī)療保障期限長(zhǎng)，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)高。

30年交費(fèi)，如果是相同交費(fèi)情況下，客戶可以買到更高保額，杠桿比率更高，豁免優(yōu)勢(shì)更明顯，附加醫(yī)療保障期限更長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司肯定風(fēng)險(xiǎn)更高，對(duì)客戶來說更有利。

二、華夏常春藤兩全保險(xiǎn)與同類產(chǎn)品對(duì)比

由于常春藤最長(zhǎng)10年交費(fèi)，保終身，選擇其他產(chǎn)品相同交費(fèi)情況下，看這款產(chǎn)品如何，具體如下：

通過對(duì)比看到，華夏常春藤在身價(jià)、輕度重疾、重大疾病保障、輕疾豁免上都非常全面，雖然最長(zhǎng)交費(fèi)期限是10年，但是保障上一點(diǎn)不落伍，只是繳費(fèi)上比當(dāng)前性價(jià)比較高的福祿康瑞稍差，但是常春藤是有自身的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。

1、重疾賠付保額高

如果是少兒投保，發(fā)生重疾雙倍倍，18-60歲賠基本保額，60歲以上賠1.2倍，具體如下：

2、輕疾賠付比例高

常見輕疾賠付比例都在20%，而華夏長(zhǎng)春藤賠付比例更高，具體如下：

3、返保費(fèi)保額增長(zhǎng)

重疾險(xiǎn)滿期返保費(fèi)不常見，但是很多險(xiǎn)種都是返保費(fèi)后，合同終止，如泰康全心健康計(jì)劃等，但是長(zhǎng)春藤78歲返保費(fèi)后，保障繼續(xù)有效。

比如30歲投保30萬，交10年，78歲返保費(fèi)14萬，后續(xù)發(fā)生重疾或身故還要賠1.2倍保額即36萬。客戶得到的權(quán)益是36萬+14萬=50萬。其條款是：

產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)：華夏常春藤從產(chǎn)品本身保障來說，保的非常全面而且保障很高，但是小編覺得10年交費(fèi)是針對(duì)特定人群特定情況而設(shè)，不應(yīng)該是主流，長(zhǎng)春藤如果可以20年或30年交費(fèi)，必將惠及更多人群，起豁免優(yōu)勢(shì)，保障優(yōu)勢(shì)更明顯。