特點

投資風險高

投連險是一種新型終身壽險產品,集保障和投資于一體。保障主要體現在被保險人保險期間意外身故,會獲取保險公司支付的身故保障金,同時通過附加險的形式也可以使客戶獲得重大疾病等方面的保障。投資功能則體現在保險公司使用投保人支付的保費進行投資,獲得收益,但其投資風險完全由投保人自己承擔。

e理財C款投連險配備兩個投資賬戶供投保人選擇:優(yōu)選成長型投資賬戶和貨幣避險型投資賬戶,前者適合于風險承受能力較強的客戶,后者適合于追求低風險下保證資產安全的客戶,或作為客戶其他賬戶資產價值的臨時保值場所。

客戶可以根據自己的風險承受能力和資本市場大環(huán)境,結合自身理財需求,通過在不同風險收益的投資賬戶間自由轉換,及時調整和優(yōu)化理財方案。

銷售監(jiān)管嚴

保險公司誤導、銀行激進銷售和投保人盲目追求高收益等多方因素匯集在一起,2008年夏天引爆了天津和山東兩地的"投連險退保風波",監(jiān)管部門僅2008年9月單月就收到關于山東海康人壽的投連險投訴逾220件。自此,監(jiān)管部門對投連險的監(jiān)管日趨謹慎,數次下文規(guī)范投連險的銷售和服務。

2009年初,保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》,首次明確要求保險公司委托銀行代理銷售投連險的,應嚴格限制在銀行理財中心和理財專柜銷售,不得通過銀行儲蓄柜臺銷售。

2011年3月11日,保監(jiān)會和銀監(jiān)會聯合下發(fā)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》,再次強調投連險產品不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售。

退保風波以后,當時市場上的各家公司就不再推動投連險的銷售了。到2009年下半年,監(jiān)管部門的一份調查數據聲稱,短短一年的時間,投連險的保費規(guī)模下滑了80%多。

投連險的投資風險非常大,而且風險完全由客戶自己承擔。再加上投連險的專業(yè)性極強,一般銷售人員都很難做到完全告知。

特色

網絡直銷，收費低廉;7×24小時在線購買和服務，方便快捷;足不出戶，彈指間完成; 專家理財，業(yè)績名列前茅。

⑴ 賬戶可隨時轉入低風險的貨幣避險型投資賬戶(投資賬戶間每款產品一年內五次免費轉換);

⑵ 年金轉換保險責任。自本合同第6個保單年度起，若合同有效，可提出養(yǎng)老年金轉換申請，若被保險人年滿15周歲生日(含該日)之日起至被保險人年滿18周歲生日(含該日)之日止，還可提出教育金年金轉換申請。