保險集團控股公司的背景

從國外分業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展歷史來(lái)看，集團控股模式是一種適應國際金融、保險市場(chǎng)發(fā)展趨勢的高級分業(yè)模式，具有強大的競爭優(yōu)勢。目前，進(jìn)人我國保險市場(chǎng)的國際競爭者也大多采用的是集團控股模式。

在我國保險市場(chǎng)全面對外開(kāi)放的情況下，國內市場(chǎng)競爭國際化趨勢日益加強，中國保險公司必須順應國際保險市場(chǎng)發(fā)展的趨勢，從初級的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式向高級的集團控股分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式升級轉化，形成若干大型保險集團公司，從而提高中國保險企業(yè)按國際規范運作的水平和長(cháng)期的國際競爭力，并有效防范和化解風(fēng)險，保護我國的金融安全。在已經(jīng)成立的保險集團控股公司中，母公司本身不從事具體業(yè)務(wù)，屬于純粹型保險控股公司。相對母公司本身從事某一業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，該業(yè)務(wù)一般又是該公司的主要或重要業(yè)務(wù)的事業(yè)型母公司，具有相對明顯的比較優(yōu)勢和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢。在現行法律框架下，通過(guò)形成保險控股公司形式進(jìn)行綜合經(jīng)營(yíng)，是當前我國保險集團的合適選擇。保險控股公司實(shí)行集團混業(yè)、經(jīng)營(yíng)分業(yè)的方式，各子公司之間存在有效的防火墻。金融控股公司模式能夠有效阻斷銀行、證券和保險業(yè)的風(fēng)險傳遞，維護保險體系的安全和穩健。

保險集團控股公司的發(fā)展

從目前實(shí)際情況來(lái)看，保險集團控股公司仍將以保險業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理為核心，主要涵蓋資產(chǎn)管理、提供多元化金融、保險服務(wù)方面。保險集團控股公司主業(yè)和優(yōu)勢還是保險。保險集團公司首先要把保險這個(gè)主業(yè)做好。通過(guò)整合內部資源，發(fā)揮集團優(yōu)勢，成為主業(yè)突出、優(yōu)勢互補的以保險業(yè)為核心的保險控股集團。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)將逐步成為保險金融控股集團的主營(yíng)業(yè)務(wù)。通過(guò)資產(chǎn)管理，帶動(dòng)保險業(yè)務(wù)增長(cháng)和利潤的持續增長(cháng)。國外保險集團的核心業(yè)務(wù)板塊也是保險業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。在保險資金投資股票市場(chǎng)實(shí)質(zhì)性啟動(dòng)并獲準進(jìn)行基礎設施投資之后，保險公司將逐步變身為實(shí)質(zhì)性的資產(chǎn)管理公司。隨著(zhù)承保利潤率的走低，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)將發(fā)揮支撐作用。

目前，《保險法》明確規定，保險公司可以從事基礎設施的投資，例如港口建設、高速公路建設等國家基礎建設項目。這類(lèi)投資需要大量資金投入，項目回報周期長(cháng)，投資收益穩定。保險資金和資本市場(chǎng)的對接方式多種多樣，包括組建保險投資基金、參與證券一級市場(chǎng)配售、購買(mǎi)定向債券、進(jìn)行資產(chǎn)委托管理等。在資產(chǎn)匹配的原則下，其它國際通行辦法也可借鑒，如實(shí)業(yè)項目投資、消費信貸、抵押貸款、可轉換債券、資產(chǎn)證券化等。保險控股公司很重要的一個(gè)職責就是整合資源，開(kāi)發(fā)符合客戶(hù)需求的整合型金融、保險商品，并提供全方位的金融、保險服務(wù)，發(fā)揮資源整合優(yōu)勢。保險控股公司的核心競爭力體現在對經(jīng)營(yíng)管理、資產(chǎn)質(zhì)量、市場(chǎng)份額和人力資源的整合能力上。對集團內的人才、資金、技術(shù)、業(yè)務(wù)、客戶(hù)等資源、銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò )等進(jìn)行全方位的整合，充分發(fā)揮集團內的人才、技術(shù)優(yōu)勢和境外的網(wǎng)絡(luò )、培訓優(yōu)勢，構建集中化的管控體系和高績(jì)效的工作體系。為實(shí)現保險控股公司化，還應著(zhù)力對員工進(jìn)行了更完整的教育和培訓，讓員工在強化保險專(zhuān)業(yè)的同時(shí)，擴展學(xué)習到金融、信托、投資理財;節稅、計算機等專(zhuān)業(yè)知識，提高隊伍的整體素質(zhì)。

保險集團控股公司的相關(guān)案例

1.1991年4月成立的中國太平洋保險公司，在2001年11月9日經(jīng)國務(wù)院同意、中國保險監督管理委員會(huì )批準，正式成立中國太平洋保險(集團)股份公司。2003年，原中國人壽保險公司進(jìn)行重組改制，變更為中國人壽保險(集團)公司。2003年中國平安保險股份有限公司，正式更名中國平安保險(集團)股份有限公司。同年，中國人民保險公司重組正式設立中國人保控股公司。此外還有中國保險(控股)集團、中國再保險集團公司。

2.平安保險集團，1996年成立了平安證券公司、平安信托公司、平安海外控股公司，2004年2007年分別收購了福建亞洲銀行、深圳商業(yè)銀行并更名為平安銀行，搭建了比較完整的保險控股公司的架構和產(chǎn)業(yè)布局。與此同時(shí)，該集團還相繼成立了平安保險資產(chǎn)管理公司、平安養老金公司、平安健康險公司，真正成為母公司的框架之下，各子公司專(zhuān)門(mén)從事不同領(lǐng)域業(yè)務(wù)的集團控股公司。